Ce blog traite principalement d’investissement mais comme chacun le sait, pour pouvoir investir, il faut de l’argent. Et pour avoir de l’argent il faut en économiser. Dans cet article nous allons voir comment économiser 1000 euros par mois en ayant un salaire tout à fait normal.
Et parce que je sais qu’il est possible que cela vous semble inatteignable ou irréaliste, je vais fournir trois exemples de personnes qui ont économisé plus de 1000 euros chaque mois pendant des mois et même des années, et donner les détails de toutes leurs dépenses. Je veux vous prouver que vous pouvez accomplir bien plus que ce que vous ne pensez.
Comment économiser 1000 euros par mois (en 3 exemples)
Comment Jacob Lund Fisker économise 1000 euros par mois
A vrai dire Jacob est américain, donc les montants donnés sont en dollars et non en euros, mais les proportions restent valides. Jacob a beaucoup contribué à populariser le concept de frugalité, qui consiste à vivre bien en dessous de ses moyens pour gagner en liberté et en indépendance (à travers son site web earlyretirementextreme.com). Il dit sur son blog vivre avec 7000 dollars par an seulement et pense que tout le monde peut prendre sa retraite en 5 ans avec un salaire moyen et de bonnes habitudes de consommation. Il le prouve en détaillant ses dépenses mensuelles sur son site web. Les voici :
- Loyer : 270 USD/ mois (le loyer est partagé avec sa femme, c’est donc un demi loyer)
- Assurance santé : 95 USD/mois
- Nourriture : 100 USD/mois (il cultive en plus un potager pour diminuer ses dépenses)
- Voiture : 50 USD/ mois (dépenses partagées avec sa femme)
- Cours d’arts martiaux : 95 USD/mois (sa seule grosse dépense non vitale)
- Internet : 20 USD/mois
- 50 USD/mois de dépenses pour son chien
Total des dépenses mensuelles : 680 USD
Economies réalisées (sur un salaire de 2000 USD/mois) : 1380 USD
(Source : www.earlyretirementextreme.com)
Comment Spartan Traveler a économisé 1000 dollars par mois
Spartan Traveler est le pseudonyme d’un blogueur américain spécialisé dans le voyage. Son objectif a été de mettre 15 000 USD de coté en 15 mois pour pouvoir ensuite voyager et parcourir le monde. Je prends son exemple car il n’a pas un profil particulièrement financier et il a pourtant réussi sans problème a atteindre son objectif. Voici le détail de son salaire et de ses dépenses mensuelles :
- Loyer : 375 USD/mois
- Nourriture : 300 USD/mois
- Voiture : 35 USD d’assurance et 50 USD d’essence/mois
- Téléphone/internet : 30 USD/mois
- Cotisation plan retraite (IRA) : 100 USD/mois
Total des dépenses mensuelles : 890 USD
Economies réalisées (sur son salaire de 2200 USD/mois) : 1310 USD
(Source : www.spartantraveler.com)
Comment No more Waffles économise 1000 euros par mois
No More Waffles est un blogueur Belge (mais qui écrit en anglais) qui applique la frugalité au quotidien; il est le parfait exemple que les préceptes de nos amis blogueurs américains cités au dessus sont tout à fait transposables à un investisseur européen. Il n’est pas rare qu’il épargne plus de 70% de son salaire mensuel. Voici le détail de son salaire et de ses dépenses courantes pour un mois que j’ai sélectionné au hasard dans son journal (il tient un journal mensuel public et détaillé de toutes ses dépenses) :
- Loyer : € 350
- Services publics (eau/électricité) : € 70
- Telephone/internet : € 20
- Nourriture : € 89 (son budget prévu est autour de 100 euros)
- Visite chez le médecin : € 50 (remboursé ultérieurement)
- Coiffeur : € 22
- Vêtements : € 74 (chemises)
- Divertissement : € 8 sur google music et 33 de dépenses dans les bars
- Donation : € 25 donnés à la recherche contre le cancer
Total des dépenses mensuelles : 741 euros
Economies réalisées (sur son salaire de 2300 euros) : 1559 euros
(source : nomorewaffles.com)
Comment économiser autant qu’eux
Nous avons pu voir trois exemples concrets de personnes qui épargnent plus de 50% de leurs salaires sur une base mensuelle et qui font même bien mieux pour certains que l’objectif initialement fixé d’économiser 1000 euros chaque mois. Je vous livre ci dessous les trois éléments essentiels (basés sur leurs recommandations) pour arriver à faire la même chose :
1/ Etablissez un bilan de toutes vos dépenses
Chacun de ces blogueurs à commencé par établir un bilan complet de ses dépenses courantes. Si vous ne savez pas où et dans quelles proportions votre argent est dépensé, vous ne saurez pas comment arrêter l’hémorragie. J’ai connu des gens qui mangeaient tous les jours au restaurant en pensant que dépenser 25 euros tous les midis cinq jours par semaine n’avait que peu d’impact sur leurs finances. Ils s’achetaient aussi deux fois par jour des cafés à 2 euros. A la fin du mois cela faisait plus de 300 euros de dépenses dispensables. Vous verrez tout de suite ces 300 euros apparaitre si vous prenez simplement le temps de faire un bilan.
Il est possible dans de nombreux cas d’arriver à un compromis gagnant gagnant qui sera moins cher ET améliorera votre bien être (un exemple simple : préparer à l’avance votre propre nourriture sera moins cher ET plus sain que manger tous les jours au restaurant).
2/ Réduisez toutes les dépenses courantes
Est-ce que vous pensez que le cadeau à 50 euros que vous faites une fois dans l’année à votre mère ou à votre petite amie va détruire l’ensemble de votre plan d’économies? Bien sur que non. Ce ne sont pas les dépenses exceptionnelles qui viennent gréver votre budget à long terme, ce sont vos dépenses courantes. Les restaurants trop chers tous les midis, les forfaits téléphoniques excessifs que vous devez régler tous les mois, les 100 euros de courses que vous faites chaque semaine.
Concrètement il n’y a (en général) que 3 gros postes de dépenses récurrentes et vitales : Loyer, Nourriture, et Assurances. En minimisant chaque mois ces postes de dépenses, c’est à dire en choisissant de vivre dans un endroit qui n’est pas au dessus de ses moyens, en gérant intelligemment son budget nourriture (et cela ne veut pas dire acheter de la mauvaise qualité, aujourd’hui on peut manger biologique pour très peu d’argent), et en ne prenant que les assurances qui vous sont directement utiles, vous minimisez déjà considérablement le montant de vos dépenses courantes.
Le téléphone et internet peuvent être considérés comme quasiment négligeables si l’on choisit un forfait raisonnable, les dépenses de santé et de vêtements sont non récurrentes, et le choix d’avoir une voiture ou non vous appartient (de même que le fait de choisir une voiture couteuse ou économique).
3/ Changez votre état d’esprit et appliquez la frugalité au quotidien
Etre frugal signifie ne pas avoir besoin de la dernière montre ou du dernier téléphone portable pour être heureux. C’est un mode de pensée fondamentalement anti-consumériste. Etre frugal, c’est parvenir à la réalisation que 80% des choses qu’on nous vend comme fondamentalement indispensables à notre bonheur ne nous servent strictement à rien.
Une fois que vous aurez compris que chaque euro gagné peut travailler pour vous au lieu que ce soit vous qui travailliez pour lui, il sera beaucoup moins difficile de renoncer à cette nouvelle voiture ou cette nouvelle montre qui vous fait envie (et qui ne vous procurera plus de satisfaction au bout d’un mois).
N’oubliez pas que votre ressource la plus précieuse dans la vie, ce n’est pas l’argent, c’est le temps. Alors cessez d’échanger le fruit de votre temps de travail contre des objets inutiles. Lorsque vous verrez chaque euro gagné comme un petit employé qui travaillera pour vous et vous rendra du temps, vous ne verrez plus la frugalité comme un sacrifice, mais comme une libération.
Conclusion
Cet article n’a pas pour but de présenter les trois exemples cités comme des modèles à suivre absolument (si vous avez des enfants par exemple, vos postes de dépenses vitaux seront sans doute un peu différents, il faudra ajouter l’éducation, les frais de scolarité, etc…), néanmoins, ils constituent, je pense, un bon exemple de ce qu’il est possible d’accomplir.
Trop de gens me disent qu’épargner 1000 euros par mois quand on a un salaire moyen relève de la science fiction. Et il m’est arrivé plusieurs fois, alors que j’évoquais cette possibilité au cours d’une conversation, d’avoir eu en retour des remarques narquoises me disant que je n’avais aucun sens des réalités. J’espère que cet article prouvera le contraire et vous aura ouvert les yeux sur ce qu’il est possible d’accomplir.
N’oubliez jamais : vous contrôlez vos dépenses et pas l’inverse.
Et si vous décidez de relever le défi, que vous vous fixez l’objectif d’épargner 1000 euros chaque mois et que vous n’y arrivez pas, le pire qui puisse vous arriver sera de finir l’année avec 6000 euros d’épargne au lieu des 12 000 visés.
Alors qu’est ce que vous avez à perdre?
(P.S. : Si cet article vous a intéressé, j’ai également rédigé un guide en 8 étapes pour vous aider à mettre plus d’argent de coté qui reprend et développe certains des concepts ci-dessus.)
Et si ces ressources vous sont utiles, n’hésitez pas à suivre le blog sur les réseaux sociaux!
Bonjour,
Effectivement en surveillant bien ses dépenses, il est assez facile d’économiser beaucoup d’argent même quand l’on a un revenu relativement faible. Je gagne en ce moment entre 1 500 et 2 000€ par mois et j’arrive à mettre 1 000€ de côté chaque mois et parfois plus !
Dépenser intelligemment apporte tellement plus de bien-être que de devoir surveiller son compte en banque à chaque dépense !
J’adore le concept de frugalité que tu partages dans cet article !
Bonjour Benoit,
Merci pour ta contribution, ton exemple constitue un élément supplémentaire prouvant que ce but est atteignable avec de la détermination et le bon mode de vie!
En te souhaitant une très bonne continuation et la réussite de tes projets!
Il manque qd même les impôts dans ces différents budgets… et cela représente un poste non négligeable qd on dépasse les 2500€ nets / mois…
Par ailleurs, j’aimerais bien savoir comment ils font pour dépenser aussi peu en nourriture (et pourtant je ne prends rien au traiteur…)
Bonjour Vincent!
Ne m’en parlez pas, je viens juste de les payer :-P. Vous avez raison la note peut très vite monter en prenant en compte la fiscalité, mais je pense que l’on peut classer cela dans les dépenses « non récurrentes », dans le sens où on ne paie pas ses impôts tous les mois. De plus dans les exemples cités, deux sont américains et un est belge, donc le poids de la fiscalité n’est peut être pas aussi lourd qu’en France (il faudrait que je me renseigne là dessus).
Pour la nourriture, je ne sais pas exactement comment fait nomorewaffles pour rester en dessous des 100 euros par mois je l’avoue, mais pour Jacob Lund Fisker : il cultive son propre potager, ce qui explique qu’il ne dépense que 100 dollars. Je pense que le budget nourriture de Spartan Traveler est le plus réaliste des trois (en tous cas pour moi qui mange beaucoup!)
Bonjour Pierre
Merci pour l’article car c’est mon objectif de pouvoir épargner 1000€ sur 3ans et je doutais. Merci beaucoups
Bonjour,
La frugalité c’est assez simple et cela permet de faire de belles économies. C’est assez facile pour eux car ils ont de bons salaires. N’oubliez pas que pour beaucoup de personnes les frais sont bien de 800€-900€ par mois mais le smic est de 1140€….alors les 1000€ d’économies…..
Bonjour Olivier,
C’est sur que les choses deviennent plus compliquées avec un petit salaire, l’idée générale de l’article etait surtout de montrer l’épargne qu’il est possible de dégager sur un salaire dit « normal » (la médiane française etant autour de 1800 euros si je ne dis pas de bêtises).
Si l’on se situe dans des tranches plus basses, je pense qu’il faut concentrer ses efforts sur le fait d’essayer d’augmenter ses revenus (changer de job, augmentation, entreprenariat, faire plus d’heures pendant une periode limitée pour se constituer une base de capital, etcetc), mais c’est sur que ce n’est pas forcément facile
Bonjour , je trouve les trois exemples complètement irréalistes.
En effet un américain paie l ‘assurance santé mais l’autre pas !
Comment fait il ?
Ils n’ont pas besoin de véhicules si ils paient si peu de carburant. Ils ne paient pas d’assurances, pas de
frais sur le véhicule, ils ne se garent jamais car ils n’ont pas de frais de parking ,ni d’entretien du véhicule ,ni de contrôle technique.
Les deux américains ne consomment ni savon , ni produits d’entretiens ,ni médicaments .
Le belge lui ne paie aucun moyen de transports ( ni taxi lorsqu’il sort ).
Aucun d’entre eux ne paie le gaz , comment cuisinent ils ?
Pas un seul ne se chauffe , je pense que les exemples cités plus haut sont des exceptions ; ils reportent leur frais et dépenses sur d’autres personnes (l’employeur prend à sa charge le véhicule et les frais de ce dernier ,les connexions internet et les frais des portable, ,le conjoint paie les sorties et le chauffage , et le logement appartient à une vieille grand mère ou à un parent proche. )
Bonjour Eglantine,
J’ai simplement pris un mois type de leurs dépenses annuelles mais certains les détaillent mois par mois (tous les mois ne sont donc pas exactement identiques à ceux ci-dessus, mais l’ordre de grandeur reste grosso modo le même).
Concernant les régime d’assurance santé je ne sais pas exactement comment ils fonctionnent aux Etats-Unis donc je ne saurais pas vous répondre. Concernant les dépenses de véhicule données ici ce sont les dépenses courantes, pas les dépenses exceptionnelles (donc n’incluent pas les contrôles techniques) et la plupart des américains habitent dans des pavillons et ont donc d’office un garage (donc pas de dépenses de parking). Cela dit il est vrai que 50 usd/mois cela reste quand même très faible.
La plupart des « frugaux » n’ont tout simplement pas de voiture (c’est mon cas), cela résout le problème mais il est vrai que ce n’est pas forcement évident si on a une famille. Et il est tout à fait possible d’habiter proche de son lieu de travail et du centre ville (c’est mon cas, ni voiture, ni taxi je fais tout à pied, donc comme notre ami Belge j’ai zéro frais de transport en dépenses courantes 95% du temps).
Pour le gaz je ne l’ai pas non plus j’ai des plaques à induction donc pas de dépenses de ce coté là, cela dit il est vrai que certains gagneraient à détailler un peu plus leur facture d’électricité. Concernant le savon et les produits d’entretien je ne sais pas si ils l’incluent dans leur budget courses mais ce n’est pas cela qui fera une grande différence de budget final.
Bref, tout cela pour dire : vous avez raison sur le fait qu’ils devraient détailler un peu plus certains postes mais le but de l’article est avant tout de dégager la philosophie générale plutôt que de faire un tableur excel précis de toutes leurs entrées/sorties, l’idée de fond reste qu’ils dépensent très peu par rapport à la moyenne ; cdt
Je ne trouve pas ceci très réaliste non plus. Ni très cohérent. Je suis Belge, je connais donc les dépenses dans ce pays et je doute de ses dires. Déjà, pour trouver un loyer à 350 euros, faut vraiment se contenter d’une mini chambre loin de la ville. Hors, il n’a pas l’air d’avoir de moyen de transport donc je me demande bien où il vit. De plus, 20€ d’internet et téléphone pour un blogueur… je paie 60€ pour ces services et j’ai un petit abonnement. Quelqu’un qui dépense 50€ de médecin, soit 2 visites, ne prend pas de médicament? Et cette personne ne paie pas la mutuelle pour avoir droit à son remboursement? Pour 100 euros par mois, on se demande aussi ce qu’il mange pcq vu ses dépenses en énergie, il ne doit pas cusiniser beaucoup… il ne paie aucune taxe, aucune assurance, aucun frais de transport (même un vélo ça coute en entretiens)… il ne fait jamais de cadeau… n aux autres, ni à lui même. Bref, à mon sens, il n’existe pas ou doit avoir une vie fort triste. Et puis, que faire de toutes ces économies si ce n’est pas pour profiter un peu?
Bonjour Geraldine,
Pour le loyer il y a une explication simple : il vit en collocation. Du coup les autres frais (type internet) sont également partagés. Egalement son taux d’épargne n’est pas constant chaque mois (certains mois il économise 70% de son salaire, d’autres mois seulement 30%, mais en moyenne son taux d’épargne est très haut).
Il est évident que les résultats donnés dans cet article ne sont en aucun cas atteints en choisissant un style de vie « normal » (entre guillemets) et demandent des sacrifices ou de faire des choix particuliers (qui ne sont certes pas accessibles à tout le monde en fonction de la vie familiale et des priorités de chacun).
Le but de l’article est simplement de montrer que nous ne sommes pas forcement forcés de faire les mêmes choix que tout le monde si nos priorités dans la vie sont différentes.
Pour vous donner un autre exemple j’ai un ami qui fait actuellement l’expérience de survivre le plus longtemps possible avec ZERO argent (même pour la nourriture). Je pensais qu’il était fou mais il en est actuellement à son second mois sans avoir dépensé un seul euro. Bien sûr il utilise des méthodes que moi même je juge comme « peu orthodoxes » et que je ne mettrais pas en application dans mon propre quotidien, mais ce genre d’exemple à au moins le mérite de repousser les limites de ce que l’on pensait possible.
Bonjour !
J’ai lu l’article en entier et je tiens à dire qu’il est réellement intéressant. Les dépenses me semblent réalistes dans le cadre d’un style de vie frugal. En revanche, une question me taraude.
Pourquoi n’avoir prit que des hommes en exemple ? L’idée n’est pas de partir dans un débat féministe, loin de là, laissez moi m’expliquer.
En tant que femme, je dépense chaque mois, en plus des trois indispensables Loyer, Nourriture et Assurance, une autre chose que les hommes ont tendance à oublier ou à reléguer au rang de « dépense futile ». Les protections hygiéniques. Et, dans mon cas, en plus de ça, la pilule.
Alors pour des raisons personnelles et médicales je ne me voit pas trop arrêter de prendre la pilule, sous peine de passer un jour par mois en moyenne enfermée chez moi sous ma couette, droguée aux anti-douleur. Et je sais que je pourrais utiliser une cup, mais pour d’autres raisons médicales et personnelles, ça m’est impossible. Tout ceci représente réellement un budget (je tiens mes comptes, je peux l’assurer) et il a à mes yeux sa place dans les dépenses dites indispensables.
(Imaginez si les femmes décidaient de ne plus porter aucune protection !)
Donc voilà, j’ai fini mon petit exposé, qui je l’espère vous aura un peu ouvert les yeux sur cet aspect. Quel est votre avis sur la question ?
Bonjour Clarisse,
A vrai dire le fait qu’il n’y ait que des hommes cités dans cet article est une pure coïncidence! Je me suis simplement basé sur une liste de blogueurs que je connaissais et lisait déjà depuis un petit moment et qui donnaient des comptes rendus publics et détaillés de leurs dépenses (et qui avaient en plus un taux d’épargne très élevé). Ceci dit il y a peut être des blogueuses que je ne connais pas mais qui font aussi ce type de compte rendu.
Comme évoqué dans certains des commentaires précédents il est clair que ces comptes rendus laissent de coté beaucoup de choses (entre autres les dépenses non récurrentes qu’il faudrait annualiser pour obtenir un modèle plus juste, les taxes, ainsi que plusieurs autres types de dépenses qui peuvent être propres à chaque individu (et indispensables) et donc peser dans le budget comme celles que vous évoquez!).
Comme dit plus haut, le but de cet article est avant tout de poser une base de réflexion en donnant certaines des grandes lignes de leur mode de vie afin de pouvoir s’en inspirer mais en aucun cas de dire que leur modèle de dépense est généralisable à tout le monde et à toutes les situations ;
Cdt
D’abord, merci pour cette réponse.
Ensuite, il est vrai que la plupart des dépenses ne sont pas généralisables, mais si j’ai tenu à vous faire part de ce sujet, c’est parce que je pense que justement, il s’agit d’un budget commun à bon nombre de femmes.
Je me doute que vous n’allez pas modifier entièrement l’article pour y ajouter ce détail, mais ça me semblait important de vous en faire part… Car il est très difficile de se débarrasser de ce budget, en tant que femme.
Article original et intéressant que je viens de partager sur la page Facebook de Le Club Argent (https://www.facebook.com/LeClubArgent/).
J’irai plus loin en disant que parfois pour économiser, il faut savoir dépenser de l’argent. Les exemples ne manquent pas.
Si gagner de l’argent est difficile, économiser l’est tout autant!