Bonjour Internaute!
Comme je pense qu’il est crucial de connaitre la personne que l’on a en face avant de décider de suivre ses conseils, je vais détailler un peu mon parcours.
Qui suis-je?
J’ai un Master II en Finance Internationale, et j’ai travaillé pour plusieurs grandes banques et sociétés de gestion de portefeuille. Je suis actuellement « analyste de portefeuille » pour une société indépendante, c’est à dire que j’analyse les portefeuilles boursiers proposés par des banques ou des fonds de gestion pour déterminer si ils sont de qualité, si ils sont trop risqués, et si la gestion ajoute ou non de la valeur pour le client. J’ai donc toujours un pied sur les marchés!
Je suis également investisseur pour mon propre compte, j’ai 26 ans et je possède actuellement deux appartements et un portefeuille boursier, je n’ai hérité de rien de tout cela, j’ai acheté chaque appartement moi même, et constitué mon portefeuille à partir de mes économies selon les méthodes que je partage sur ce blog (je précise également que j’ai un salaire « normal », je suis très loin de gagner 5000 euros par mois!)
Mon parcours
Je suis loin d’avoir gagné de l’argent dès le début. J’ai ouvert mon premier compte titres en 2011 durant mes études, que j’ai utilisé pour tester les stratégies boursières sur lesquelles je travaillais en parallèle. Etant un passionné j’ai du lire une centaine de livres autour des thématiques de la finance, du trading, et de la gestion de portefeuille. Durant cette période (du temps où j’étais naïf) j’ai également acheté plusieurs formations au trading, pensant chaque fois que j’avais mis la main sur le saint graal et que je tenais enfin LA stratégie qui allait faire ma fortune. Voici un bref historique de ce qui s’est passé pour moi :
–2011 (année 1 sur les marchés) : ouverture de mon premier compte titres juste avant la crise grecque, je n’avais pas encore de méthode : j’ai perdu un peu d’argent (j’avais mis très peu sur le compte juste pour me faire la main, sachant que je manquais d’expérience, et que j’avais acheté quelques actions plus ou moins au hasard). Je me rends compte que la bourse m’intéresse énormément et je décide de me former.
–2012 : je me forme à l’analyse technique en lisant tous les classiques et pense avoir découvert le saint graal de l’investissement, seulement, après une année passée à batailler sur les marchés et plus d’une centaine de trades passés, je me retrouve parfaitement « flat » c’est à dire que je n’ai rien gagné ni perdu (ce qui est décourageant pour un an de travail quotidien). Je commence à acheter des formations de trading (a un prix bien trop élevé).
Je demande à mon professeur de finance si je peux faire mon mémoire de Master I sur le sujet de l’analyse technique, il refuse en m’expliquant qu’il a été prouvé que cela ne fonctionne pas. Je ne tiens pas compte de son avertissement, mais je réalise néanmoins mon mémoire sur le sujet de la finance comportementale.
–2013 : énorme marché haussier, comme tout le monde donc, je gagne de l’argent. Tous mes trades fonctionnent, c’est un miracle! Je sens que j’ai enfin compris « le truc », seulement je me rend compte que les commissions ont sévèrement impacté ma performance (j’avais un petit compte et acheter sur le marché américain coutait une dizaine d’euros en frais de transactions!). J’ai gagné de l’argent mais pas forcement beaucoup plus que si j’avais juste acheté le marché, je suis convaincu néanmoins que la formation de trading à porté ses fruits. Un blogueur écrit même un article sur ma performance annuelle. Je décide d’augmenter la taille de mon compte en me créant un portefeuille « long terme » et un portefeuille « trading ».
Parallèlement à cela j’obtiens mon Master II en finance de marché avec mention après avoir réalisé un stage dans une société de gestion qui a fait faillite depuis. Mon mémoire de fin d’études portait sur le fait qu’une stratégie de gestion simple et entièrement passive (basée sur le portefeuille permanent de Harry Browne) avait fait mieux que toutes les options de gestion proposées par cette société d’un point de vue risque/rendement. Heureusement (ou malheureusement pour lui) le gérant ne l’a jamais lu (le mémoire m’a rapporté un 19, et a beaucoup fait rire mon professeur).
–2014 : plus rien ne marche. Le marché ralentit, l’environnement change et je suis régulièrement stoppé sur tous mes trades, je recommence à perdre un peu d’argent. Je me dis qu’il y a surement quelque chose que je n’ai pas compris et qu’il faut être persévérant, j’achète une nouvelle formation de trading (sur les actions). Qui me fait perdre de l’argent. J’analyse tous les trades postés en temps réel du fondateur de cette méthode : il gagne avec mais pas moi. Nos points d’entrées sont quasiment identiques mais ses sorties sont discrétionnaires et se font toujours mystérieusement au « bon moment ». Pas les miennes. Rien dans sa formation n’explique comment il accomplit cela. Je me sens frustré, j’ai le sentiment qu’il ne dévoile pas tout.
En parallèle je suis sceptique sur un autre cours de trading que je suis (sur le forex celui-ci), je me renseigne et je réussis à obtenir des statistiques approximatives des résultats obtenus pas les élèves de ce cours : il en ressort grosso modo que 1/3 des élèves gagnent, 1/3 perdent, et 1/3 végètent en utilisant les méthodes enseignées. Pourtant la formation est notée 5 étoiles sur 5 sur un grand nombre de critiques alors que 75% des gens ne gagnent rien avec! Je me rends compte avec stupeur que j’ai payé 400 euros pour des résultats qui ne sont pas meilleurs que le hasard. Je reçois des avertissements des modérateurs pour avoir posté mes doutes sur le forum en disant que je « sape » le moral des autres élèves et que ce genre de post négatif n’est pas toléré, « conserver un état d’esprit positif étant essentiel pour la qualité de son trading ». Je commence à humer des relents de pseudo science et quitte le forum. J’apprendrais simultanément que le forex est le marché le plus efficient, le plus liquide et le plus robotisé du monde, et que, les devises ne payant pas de dividendes, il est virtuellement impossible pour un particulier d’y réaliser des profits à long terme autrement que par pure chance. Mais il fallait bien que j’essaie pour en être sur, une leçon qui m’aura couté 400 euros. Je me jure de ne plus jamais acheter de formation sur le trading (il aura fallu que j’en achète trois avant de comprendre…)
A coté de cela mon portefeuille simple « long terme » entièrement passif composé de 2 trackers que je n’ai touché qu’une fois dans l’année réalise une meilleure performance que tout le reste.
Je trouve un travail comme « analyste de portefeuille » et découvre en analysant leurs performance que la plupart des gérants professionnels font moins bien que le marché et ont des performances décevantes.
–2015 : le marché continue à évoluer latéralement ce qui est un désastre pour toutes les stratégies de type « suivi de tendance » (et donc pour mon style de trading), je continue à me faire stopper régulièrement sur toutes mes positions et les pertes se creusent (bien que j’ai diminué fortement la taille des positions, ne croyant plus tant que cela ni dans les méthodes qu’on m’avait vendues comme « béton », ni en l’analyse technique). Ayant eu la chance de convertir la moitié de mon compte en dollars juste avant un mouvement de +30% dans mon sens, mes pertes ont été presque totalement couvertes par des gains sur les devises. Ayant bien conscience que cela s’est produit par pure chance, je décide d’arrêter de trader et de préserver mon capital. Je réalise avec douleur que si j’avais simplement investi en actions de qualité en 2011 au lieu de trader dans tous le temps, j’aurai gagné beaucoup plus d’argent.
En parallèle je recherche un appartement pour me loger et décide de me former (gratuitement cette fois ci) en immobilier. Au bout de quelques mois de recherche, je trouve un appartement récent à pratiquement la moitié du prix du mètre carré local et après une discussion de 5 minutes, je parviens à faire baisser le prix de 10 000 euros. Je suis soufflé. Je viens de gagner plus d’argent avec une conversation de 5 minutes qu’en 5 ans de trading. Je décide que l’immobilier doit devenir une partie intégrant de ma stratégie d’investissement, je clôture mon compte de trading principal (qui me ponctionne des frais d’inactivité tous les mois) et décide d’utiliser l’argent pour faire un apport pour un investissement locatif (que je n’ai pas encore trouvé).
Je laisse cependant ouvert mon compte de trading secondaire (qui lui ne débite pas de frais) et décide de changer radicalement ma stratégie. Je décide d’investir en bourse comme je le ferais en immobilier : en visant le long terme, pas le court terme, en achetant des actions que je paierais peu cher et qui me paieraient un bon rendement, et en arrêtant de passer sans cesse des transactions qui me coutent trop cher en frais. Je relis les conseils de Warren Buffet, et des papiers de recherche sur l’investissement dans les sociétés à dividendes croissants que j’avais laissé de coté depuis des années sans raison particulière. Je me rends compte que ces stratégies ont des performances à long terme très supérieures à ce que je pensais.
–2016 : Je trouve enfin mon second appartement pour faire de l’investissement locatif, qui en plus de toucher un bon rendement me permet d’alléger ma fiscalité. Avec l’apport initial de mon compte de trading clôturé, je dégage instantanément un cash flow mensuel d’environ 150 euros (que je suis libre de réinvestir en actions) en plus d’avoir un appartement qui s’autofinance.
Mon portefeuille d’actions à dividendes croissants à faible frais a quant à lui fait mieux que le marché pour l’instant tout en étant beaucoup moins volatil (meilleur rapport risque/rendement), ce qui est conforme à ce que j’attendais de cette stratégie.
Je décide de lancer plus-riche.com pour éviter aux gens de perdre autant de temps que j’en ai perdu à rechercher des stratégies qui fonctionnent, et proposer des conseils financiers solides dans un secteur ou il n’est pas toujours évident de distinguer le vrai du faux.
A suivre…
N’hésitez pas à vous abonner au blog pour connaitre la suite!