Dans un article précédent nous avions défini ce qu’étaient les revenus passifs et en quoi ils étaient un élément essentiel pour s’enrichir à long terme, et pour augmenter à la fois sa liberté et sa sécurité financière. Dans le présent article nous allons voir de manière plus concrète comment créer des revenus passifs avec la bourse et l’immobilier.
Pourquoi choisir bourse et l’immobilier?
Choisir la bourse et l’immobilier comme source de revenus passifs présente trois principaux avantages :
–Ce sont des revenus réellement passifs : Si vous choisissez d’autres formes de revenus passifs, comme créer un site internet pour toucher des commissions d’affiliation ou des revenus publicitaires, ou bien créer une entreprise pour ensuite l’automatiser, cela vous demanda probablement bien plus de travail de maintenance au quotidien que simplement réaliser un investissement. Vous achetez une fois, ensuite vous êtes payé tous les mois.
–Ce sont des revenus passifs accessibles à tous : si vous souhaitez toucher des revenus passifs sous forme de droits d’auteurs ou de brevets par exemple, je vous souhaite bonne chance pour écrire un livre à succès, ou créer la prochaine invention révolutionnaire (vous y arriverez peut être, et je vous le souhaite, mais cela sera probablement extrêmement difficile et il y aura beaucoup d’appelés et peu d’élus).
–Ce sont des revenus passifs qui augmentent avec le temps : du moins si vous faites bien les choses, et c’est probablement la raison numéro 1 pour choisir en priorité ces deux types investissements si l’on veut se constituer des sources de revenus passifs solides dans le temps.
Comment créer des revenus passifs avec la bourse
Pour créer des revenus passifs avec la bourse, vous devrez choisir des actifs qui vous paient régulièrement un dividende ou un coupon (donc soit des actions, soit des obligations). Cela semblera peut être évident à certains, mais si vous souhaitez vous constituer des revenus passifs, vous ne devez pas investir dans des actifs qui ne vous payent rien! Donc oubliez, l’or, l’argent, le pétrole et les comptes bloqués sur 10 ans qui vous paient uniquement en fin de période.
A l’heure ou j’écris cet article les taux des obligations sont extrêmement bas et leur prix est extrêmement haut, les obligations ne sont donc pas une très bonne solution d’investissement à long terme, en plus d’être relativement difficiles à acheter en Europe pour un particulier. Ceci vous laisse un véhicule d’investissement privilégié (qui est également le plus rentable à long terme) : les actions. Mais pas n’importe quelle actions.
Beaucoup d’actions ne paient pas de dividendes (Google et Apple entre autres n’ont pas payé de dividendes pendant très longtemps car leur politique était de réinjecter leurs revenus directement dans l’entreprise)! Ce sera forcement un problème si vous souhaitez utiliser la bourse comme générateur de revenus passifs. Vous devrez donc vous assurer de trois choses avant d’acheter vos actions : elles doivent payer un dividende, ce dividende ne doit pas être trop faible (si c’est pour gagner 1% de rendement, autant choisir un Livret A ou un PEL), et ce dividende doit être croissant dans le temps.
Vous devrez également vous assurer de la qualité de la société achetée, la soutenabilité de son dividende dans le temps, du prix que vous payez pour cette société (comme en immobilier, vous ne devez pas acheter trop cher) et appliquer le principe de diversification (c’est à dire acheter plusieurs sociétés pour réduire votre risque). Plusieurs articles sur ce site pourront vous aider pour ce processus.
Si vous réalisez toutes ces étapes avec succès, vous aurez un portefeuille de titres qui vous paiera à intervalle régulier sans que vous n’ayez rien à faire, et qui vous paiera de plus en plus tous les ans!
Comment créer des revenus passifs avec l’immobilier
L’immobilier vous permet également de toucher des revenus passifs par le biais des loyers. Contrairement à une croyance répandue, il n’est pas nécessaire d’attendre la fin du remboursement du crédit pour commencer à gagner de l’argent avec l’immobilier, il suffit de constituer un montage intelligent et vous aurez un investissement qui vous rapportera de l’argent chaque mois dès le premier jour. Voici comment faire.
Votre mission est de trouver un appartement (ou tout autre bien, parking, local commercial, ou même immeuble, à votre guise!) qui vous proposera un rendement suffisamment élevé pour couvrir le montant du remboursement de votre crédit mensuel et vous payer un excédent. Ceci est plus facile à réaliser dans un environnement ou les taux d’emprunt sont bas (si vous empruntez a 2%, pour acheter un bien qui vous paie 5%, vous êtes déjà gagnant, si vous empruntez à 5% vous devrez trouver un bien qui vous paie 8, 9 ou 10% pour espérer faire une opération intéressante).
Concrètement voilà ce que ça donne. Vous trouvez un bien qui coute disons 100 000 euros. Vous voyez avec la banque et calculez le montant de vos mensualités, vous devrez payer disons 400 euros chaque mois à la banque. Votre loyer mensuel est de 600 euros. Les charges et la fiscalité sont très faibles sur le bien que vous avez trouvé, une fois tous les frais mensuels réglés, le loyer net qui rentre dans votre poche est de 500 euros. Une fois les 400 euros de remboursement réglés à la banque, vous venez donc d’augmenter votre salaire mensuel de 100 euros chaque mois (et de gagner en plus un appartement qui se paie tout seul!).
Maintenant je ne vais pas vous mentir, ce genre de bonne affaire n’est pas forcement évidente à trouver (les gens n’étant pas stupides, ils recherchent le rendement autant que vous), la facilité à en trouver dépendra de beaucoup de la région dans laquelle vous vous trouvez, et de votre marché immobilier local. Cependant, même une affaire moyenne peut vous rapporter un bon cash flow si vous utilisez l’une des 5 méthodes pour augmenter son cash flow expliquées ici.
Un élément important à préciser sur lequel selon moi on n’insiste jamais assez : tenez compte du risque présenté par votre investissement, pas uniquement du rendement. Un bien peut vous proposer 12% de rendement sur le papier, si vous êtes dans une région ou il n’y a personne et que vous n’arrivez pas à trouver de locataire rapidement, cela ne sert à rien. De même, si l’appartement vous paie 12% et qu’il se situe dans le pire quartier de toute la ville, soyez lucide sur les chances que vous avez de le retrouver endommagé, de tomber sur un locataire qui ne vous paiera pas, et sur vos chances de vous retrouver engagé dans une longue et ennuyeuse procédure d’expulsion.
Dernier élément à préciser : faites très attention à vos calculs prévisionnels. Vous devrez prendre en compte charges, taxe foncière, fiscalité, potentielles vacances locatives, frais de remise en l’état/travaux entre autres dans votre calcul et être sur de ne rien oublier, sous peine de devoir payer 100 euros tous les mois au lieu de les encaisser!
Mais ne vous inquiétez pas, si vous faites vos recherches en amont, que vous vous êtes formés et informés avant d’investir, et que vous vérifiez bien tous ces éléments, il n’y a pas de raisons que votre investissement se passe mal.
Conclusion
J’espère que cet article vous aura aidé à comprendre les bases de la mise en place de revenus passifs avec la bourse et avec l’immobilier. J’ai essayé de souligner autant les avantages que cela pouvait présenter que les difficultés que vous pourriez rencontrer lors de la mise en place de votre investissement initial.
Je pense qu’il est important de souligner les aspects techniques à vérifier avant d’acheter que ce soit pour les actions ou l’immobilier, car en me promenant sur internet je vois trop d’articles ayant l’air de prétendre qu’il suffit d’acheter des actions et des appartements « un peu au hasard » du moment qu’ils paient un rendement suffisant pour que cela fonctionne : cela ne saurait être plus faux.
La bourse et l’immobilier sont des véhicules d’enrichissement extraordinaires si l’on sait bien les utiliser, mais vous devez vous former et ne jamais perdre de vue le rapport risque/rendement si vous souhaitez mettre en place des revenus passifs croissants et de qualité qui vous seront utiles toute votre vie.
Bonsoir Pierre,
Merci pour cet article clair et bien rédigé qui donne envie d’en savoir plus 🙂
Y a-t-il des formations ou des livres que tu conseilles pour bien se former sur ces deux sujets?
Merci!
Ony
Bonjour ony!
Alors pour les livres je ne pense pas en connaître un qui récapitule précisément tout ce qu’il y a savoir, je sais que je me suis formé en piochant dans plusieurs livres (une grosse quantité en fait) et j’aurais bien du mal à en recommander un définitif sur le sujet (et surtout à en recommander un qui soit à la fois concis, utile et pas totalement ennuyeux à lire :-P).
Cela dit vous venez de me donner une idée d’article récapitulatif sur les livres utiles pour investir, je vais réfléchir à tout ca!
Pour les formations, c’est un peu la même idée, je ne suis pas tres satisfait de ce que j’ai pu trouver sur le marché. Du coup c’est en projet d’en préparer une tres complète de mon côté, mais ça risque de me prendre un peu de temps (peut être d’ici fin octobre si j’y arrive)!
En vous remerciant pour le commentaire 😉
Merci pour votre réponse 🙂
Ravie que ça vous ait donné une idée d’article. Je l’attends avec impatience du coup 🙂
J’imagine que ça vous a demandé pas mal de temps pour vous former, lire une bonne quantité d’ouvrages sur le sujet…
Ony.
Bonsoir!
Oui ce fut un travail de longue haleine, mais j’ai toujours eu un fort intérêt pour le secteur! Et puis mon travail est actuellement d’analyser des portefeuilles boursiers, et comme je contrôle le travail de professionnels du secteur (gérants de fonds etc) je suis tenu de bien m’y connaitre (sinon ils ne me prennent pas au sérieux :-p).
Cela dit il est possible d’obtenir de très bons résultats à long terme avec des méthodes assez simples, et c’est sur ce point que j’essaie de communiquer principalement sur le blog. Je pense que ces méthodes pourraient aider beaucoup de gens à améliorer leurs finances (et indirectement leur vie!)
Bonsoir Pierre,
Ah oui pour le travail vous avez intérêt à vous y connaître en effet!
Ok, je trouve en tout cas les articles du blog bien écrits. J’ai hâte de lire les prochains.
A bientôt 🙂
Salut Pierre,
C’est la première fois que je tombe sur ton site. ça fait du bien de lire cet article sur les revenus passifs, car je m’y intéresse depuis quelques années… J’ai personnellement choisi de commencer avec les sites internet et comme tu le dis si bien, c’est un travail de longue haleine. Mais ça peut devenir une belle sources de revenus passifs en quelques mois sans qu’on ait besoin de s’en occuper…
La bourse est un secteur qui m’intéresse beaucoup et si je ne me suis pas encore lancer, c’est par manque de capital pour commencer. On se dis souvent qu’on a besoin de beaucoup d’argent pour commencer par investir en Bourse. Est-ce Vrai?
Au plaisir
Salut Nathanael et merci pour ton commentaire.
Alors il n’y a pas du tout besoin de beaucoup d’argent pour débuter, certains courtiers proposent même d’ouvrir des comptes sans minimum requis donc on peut vraiment commencer avec une petite somme.
D’ailleurs personnellement je recommanderai de commencer petit pour s’habituer aux fluctuations journalières des titres et s’assurer que ça ne nous dérange pas trop psychologiquement de voir bouger la valeur de son portefeuille au jour le jour.
Par contre il faut s’assurer de choisir un courtier très low cost si on commence petit, sinon les frais de courtage seront proportionnellement assez importants (heureusement il existe des courtiers vraiment très peu chers aujourd’hui)
Salut Pierre, je vais ajouter ma petite touche. Je veux dire à ceux qui croient qu’avoir un blog permet d’avoir des revenus passifs. Ces gens là ont tout faux. Bloguer demande énormément de travail et ce que l’on gagne n’est pas volé.
Pour en revenir à ton article, seul l’immobilier permet de générer de confortables revenus sans prendre de risque. Avec la bourse, on ne sait jamais où on va.
Salut Julien,
Effectivement depuis que j’ai lancé ce blog je me rends compte que c’est bien plus de travail que ce que j’imaginais au début. Beaucoup de gens vendent du rêve avec ca mais c’est plus un second de job qu’une source de revenus passifs qui tombe du ciel. Et le taux horaire est incroyablement mauvais pendant très longtemps (voir pour toujours si cela ne décolle pas), donc si la passion pour le sujet n’est pas là, il est facile de se décourager!
Pour la bourse tout l’objectif de ce blog est justement de démontrer qu’il est possible de se dégager une source de revenus régulière, sure et passive avec la bourse (pas par le biais de la spéculation ou des fluctuations de prix mais en misant sur les dividendes et en choisissant les bonnes actions (je t’invite à lire l’article « pourquoi vous devez investir dans les actions a dividendes croissants » pour plus d’infos là dessus).
L’immobilier est risqué aussi dans le sens où un locataire peut toujours ne pas payer son loyer, le bien peut être dégradé pour tout un tas de raisons, il faut bien choisir son secteur sous peine de galérer à chaque rotation de locataire, bref il n’y a pas de rendement sûr à 100%, l’essentiel est d’apprendre à bien gérer et de diversifier pour réduire ce risque au minimum