Où investir en 2019? (les placements les plus rentables)

La nouvelle année va bientôt commencer, et il est donc temps de se poser la question : où investir en 2019?

Savoir où placer son argent n’est en effet pas toujours évident, aussi je vous propose un tour d’horizon de plusieurs types d’investissements très rentables afin de savoir où il est le plus judicieux (à mon sens) de placer son épargne en 2019.

Ce que nous verrons (entre autres) dans cet article :

• Pourquoi le Livret A va devenir à partir de cette année un mauvais placement
• Si vous devez investir dans les obligations en 2019
• Si vous devez investir dans l’immobilier en 2019
• Si vous devez investir dans les actions en 2019
• Si vous devez investir dans les cryptodevises en 2019

C’est parti pour un bref tour d’horizon des forces (et des faiblesses) de chacun de ces placements aujourd’hui.

Investir sur son Livret A en 2019 : une mauvaise idée

Pourquoi commencer cet article en parlant du Livret A, un placement à très faible rendement qui rapporte seulement 0.75% aujourd’hui? Pour deux raisons :

1. Tout d’abord il s’agit du placement préféré des français (et ce malgré son rendement, car il est très sûr)
2. Le gouvernement vient de lui porter un coup fatal (alors qu’il ne rapportait déjà plus beaucoup)

En effet une réforme du Livret A vient juste de passer, et bien sûr elle ne va pas dans le bon sens pour les épargnants. Il a été annoncé qu’à partir de maintenant “le livret A n’aurait plus vocation à couvrir l’inflation“.

Si cette phrase ne vous parle parle pas beaucoup : cela veut dire concrètement que le placement nous fera désormais perdre de l’argent.

Pour résumer : l’inflation c’est la hausse annuelle du niveau général des prix des biens que nous consommons chaque jour. Initialement le Livret A avait pour mission de couvrir au moins ce taux pour ne pas faire perdre de pouvoir d’achat aux épargnants (si l’inflation est de 2% et le taux du Livret A de 3% : nous gagnons de l’argent. Si l’inflation est de 2% et le taux du Livret A de 1%, nous perdons en fait du pouvoir d’achat chaque année).

Le gouvernement n’est désormais plus tenu de couvrir l’inflation avec ce placement, et son taux a été gelé à 0.75% jusqu’en 2020, alors que les cibles d’inflation sont autour des 1.7%. Ce qui veut dire qu’en terme réels nous perdrons en fait de l’argent en le plaçant sur un Livret A (source de ces informations, l’article du journal “le monde” en lien ci-dessus).

Alors, quelles sont les alternatives? C’est ce que nous allons voir ici.

Investir dans les obligations en 2019 : Des rendements toujours faibles en Europe

Les investisseurs qui recherchent des rendements un peu plus élevés que les produits de banque traditionnels sans toutefois prendre trop de risques avec leur argent ont souvent l’idée de se tourner vers les obligations et les bons du trésor, ces placements qui paient des coupons réguliers garantis par l’état.

Si investir dans les obligations a historiquement été quelque chose de très profitable et d’assez peu risqué, le problème est qu’aujourd’hui en 2019, les taux de rémunération de ces placements demeurent très faibles (surtout en Europe). Voyez plutôt :

Rendements des obligations américaines à 10 ans (à fin 2018) :

Rendements des obligations françaises à 10 ans (à fin 2018) :

Comme vous pouvez le voir ici, investir dans des obligations d’état (françaises ou américaines) en 2019 vous rendra difficilement riche avec des rendements respectifs de 0.77% et 3%.

Néanmoins nous noterons ici que le début de remontée des taux d’intérêts aux Etats-Unis permet d’obtenir des rendements plus attractifs outre-Atlantique que sur le vieux continent.

Mais voyons maintenant si nous pouvons obtenir des rendements un peu plus intéressants.

Investir dans l’immobilier en 2019

Des conditions d’emprunt très favorables pour les investisseurs

Comme évoqué dans le paragraphe précédent : les taux d’intérêts sont toujours excessivement bas en Europe, et qui dit taux d’intérêts bas dit possibilité d’emprunter très peu cher!

Ces taux planchers restent donc une aubaine pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier aujourd’hui car ils peuvent facilement emprunter à des taux inférieurs à 2% pour financer des biens leur rapportant des rentabilités nettement supérieures!

Mais voyons plus en détails de quel niveau de rendement il est question dans le tableau suivant illustrant les rentabilités immobilières moyennes par ville.

Investir dans l’immobilier locatif : quels rendements espérer?

(PS : Et si vous souhaitez en savoir un peu plus sur les prix, les rentabilités et la situation spécifique du marché immobilier dans votre ville en particulier, n’hésitez pas à utiliser l’outil très utile du site Rendement Locatif (onglet “ville”) )

Attention toutefois, je tiens à apporter 2 nuances importantes aux chiffres donnés ici.

Premièrement : les rentabilités annoncées ici sont des rentabilités brutes, c’est à dire qu’elles ne prennent pas en compte les frais associés à l’investissement immobilier locatif (charges courantes, taxes foncière, vacances locatives, etc…), donc dans les faits les rentabilité réelles “nettes nettes” sont en moyenne inférieures à celles de ce tableau.

Deuxièmement : la bonne nouvelle en revanche, c’est que si vous êtes un bon investisseur, vous arriverez à dénicher des biens avec des rentabilités brutes bien supérieures à celles évoquées dans ce tableau, et ce même si vous êtes dans une ville qui à la base n’a pas une rentabilité exceptionnelle.

Pour vous donner un exemple, la rentabilité nette que j’obtiens sur mes appartements est supérieure de 3% au moins à la moyenne du secteur dans lequel j’investis (et 3% de rentabilité en plus sur des sommes en centaines de milliers d’euros, vous l’imaginez bien, cela fait une sacré différence).

Les 4 ou 5% que vous voyez ici peuvent donc sans problème se transformer en 7 ou 8% si vous savez investir (c’est d’ailleurs la rentabilité que j’ai obtenu sur mon dernier projet de rénovation de studio). Mais pour cela il faut savoir trouver les bons biens, et mettre en valeur vos appartements (et pour y parvenir sans prendre de risques excessifs, il convient bien entendu de se former et de ne pas y aller à l’aveugle).

Un bémol : attention à la concurrence!

Cependant faites attention : les taux bas persistant depuis plusieurs années commencent à pousser sévèrement les prix à la hausse dans de nombreuses agglomérations ce qui peut rendre la recherche de bonnes affaires plus difficile.

La recherche de biens rentables peut donc demander (en plus des compétences) une certaine réactivité ainsi qu’une certaine persévérance (vous connaissez le dicton “si c’était facile, tout le monde le ferait“).

Ceci étant dit cela n’est pas non plus insurmontable si vous êtes motivé (et toutes les villes sont loin d’être dans la même situation que Paris). De plus vous n’aurez à faire l’effort de recherche qu’une seule fois pour obtenir un bien qui vous paiera ensuite tous les mois, le jeu en vaut donc la chandelle.

Et si vous n’avez pas le temps (ou l’envie) de partir à la chasse aux bonnes affaire, rassurez vous, il existe aussi des solutions pour investir dans la pierre sans bouger de chez vous! (que nous allons voir dans le paragraphe suivant).

Investir dans les SCPI en 2019 : de l’immobilier depuis chez vous

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement en Immobilier), aussi appelées “pierre-papier” vous permettent d’acheter (simplement et depuis chez vous) des parts de fonds qui se chargeront d’acheter et de gérer de l’immobilier en direct à votre place. 

Grâce aux SCPI, fini donc les soucis de recherche de biens et de gestion des locataires : vous déléguez entièrement cela à des professionnels qui se chargent de le faire à votre place et vous reversent les loyers.

Maintenant, vous vous demandez peut être combien ce type de placement rapporte? La réponse est variable en fonction du type de fonds dans lequel vous aller investir, mais globalement vous pouvez tabler sur une rentabilité située entre 4% et 6% par an.

Si vous voulez en savoir un peu plus sur ce type de placement je vous invite à visiter le site Portail SCPI, sur lequel vous trouverez (entre autres) un top 10 des meilleurs fonds du moment.

Investir en crowdfunding immobilier en 2019 : une alternative à haut rendement

Si les 4 à 6% de rendement proposés par les SCPI ne vous suffisent pas, il existe des solutions alternatives… comme le crowdfunding par exemple.

Les plateformes de crowdfunding en ligne (immobilières et non immobilières) se sont popularisées au cours de ces dernières années. Sur ces plateformes, des promoteurs lèvent directement des fonds auprès de particuliers pour financer des projets, et vous pourrez trouver des investissements proposant des rentabilités (brutes) de 8 à 10% par an, ce qui est nettement plus élevé que la moyenne.

Attention cependant (vous vous en doutez), ces investissements ne sont pas sans risques et vous devrez prendre le temps d’étudier les dossiers sur lesquels vous souhaitez investir et diversifier vos placements si vous souhaitez consacrer une partie de votre épargne à ces placements à haut rendement.

Les investissements en crowdfunding ont cependant l’inconvénient d’être dans des projets beaucoup plus nichés et d’être beaucoup plus concentrés (et donc plus risqués) que des investissements en SCPI par exemple (où le gérant s’occupe de tout à votre place, et où vous placez dans un parc immobilier diversifié). Ces risques plus importants sont cependant rémunérés par une rentabilité plus élevée.

Si vous voulez avoir une meilleure idée de comment fonctionne ce genre de placement (et voir quelques exemples plus concrets de projets), je vous invite à visiter (par exemple) le site Homunity.

Investir dans les actions en 2019

Des conditions toujours favorables aux actions

Comme je l’avais expliqué il y a deux ans déjà, les conditions actuelles de taux bas et les politiques accommodantes des banques centrales (combinées au manque d’alternatives rentables sur les autres supports d’investissement) constituent un environnement économique extrêmement favorable aux actions.

Pour rappel, les rendements annuels moyens des actions à long terme se situent historiquement entre 7 et 10% par an, ce qui est nettement supérieur à la majorité des investissements et contribue à rendre cette classe d’actifs d’autant plus attractive dans les périodes comme aujourd’hui où les obligations d’état paient des rendements très faibles.

A titre personnel : les actions sont un élément clé de ma stratégie d’investissement globale (elles m’ont rapporté +17% l’an dernier) et sont à mon sens un des meilleurs placements que puisse choisir quelqu’un qui souhaite placer son argent sur du long terme.

Bien sûr il ne faut pas y aller en aveugle et il faut prendre le temps d’acquérir les bases avant de se lancer (vous trouverez de nombreuses ressources susceptibles de vous aider sur le site à ce sujet, vous pouvez pas exemple commencer par mon guide pour débuter en bourse, ou mon article sur les meilleures stratégies boursières).

Quelles actions acheter en 2019?

Si l’investissement en actions vous intéresse et que vous voulez des idées un peu plus concrètes de titres adaptés au contexte économique dans lequel nous nous trouvons aujourd’hui à fin 2018, début 2019, je vous invite à jeter un oeil à mon article “quelles actions acheter en 2019?“.

Vous y trouverez (entre autres) une analyse plus approfondie du contexte économique actuel, et des idées d’actions et de secteurs à privilégier dans les conditions de marché d’aujourd’hui (vous en saurez également un peu plus sur ma stratégie d’investissement personnelle).

Investir dans les cryptodevises en 2019

L’année 2018 fut une très mauvaise année pour le secteur des cryptodevises avec des performances oscillant entre -70 et -80% pour la plupart des principales cryptos (comme le Bitcoin, l’Ethereum ou encore le Ripple par exemple).

Les excès d’optimisme qui avaient eu lieu fin 2017 sur le secteur ont donc largement été purgés, et nous entendons aujourd’hui beaucoup moins parler des cryptos dans les médias. C’est à mon sens quelque chose de positif : les bons investissements sont rarement ceux dont tout le monde parle dans la presse, et les frénésies acheteuses débouchent le plus souvent (comme nous avons pu le voir l’an dernier) sur des catastrophes.

Si je n’ai personnellement pas une grande confiance dans le secteur des cryptodevises en temps qu’investissement à long terme (comme je l’ai évoqué plusieurs fois déjà sur le site), je pense qu’il est bon de mentionner que les excès de pessimisme sur un secteur boursier (quel qu’il soit) sont généralement des périodes qui peuvent ensuite déboucher sur d’éventuels rebonds (voire même sur des rallyes haussiers soutenus). Il sera donc bon selon moi de garder un oeil prudent sur le secteur des cryptodevises en 2019 (juste au cas où).

Ceci étant dit ma confiance dans ce type d’instrument à long terme étant pour le moins mitigée, je pense que ce genre de pari est à réserver aux plus aventureux d’entre nous, et à ceux qui se sentent l’âme de spéculateurs plus que d’investisseurs car les probabilités que ce secteur dans son ensemble ne soit qu’une bulle massive sont très élevées.

Je vous invite donc à privilégier les autres placements présentés dans cet article (en particulier les actions et l’immobilier) si vous êtes un investisseur qui recherche de la rentabilité sans toutefois vouloir s’exposer à des risques excessifs.

Conclusion

Les conditions économiques générales changeant assez lentement (surtout en Europe depuis plusieurs années), les placements rentables pour ceux qui souhaitent investir en 2019 restent grosso modo les mêmes que les années précédentes, la faiblesse globale des taux d’intérêts poussant à aller chercher de la rentabilité sur des instruments comme les actions et l’immobilier plutôt que dans les produits d’investissements bancaires plus classiques qui ne rapportent plus rien.

Toutefois nous sommes dans une période où avoir de bonnes connaissances en investissement et savoir placer son argent de manière défensive sont à mon sens des compétences cruciales pour espérer prospérer à long terme, car à l’échelle de l’histoire il a été excessivement facile de gagner de l’argent au cours des années précédentes (que ce soit en actions, en immo ou sur les cryptos), et nul doute qu’à un moment où à un autre à l’avenir, les choses se corseront.

Ce sera justement là que se fera toute la différence entre ceux qui avaient mis en place une stratégie d’investissement de qualité et ceux qui avaient simplement pris des risques excessifs.

Dans l’intervalle, sachez tirer profit des opportunités qui se présentent à vous car comme nous avons pu le voir ici il y en a clairement en ce moment, et nul doute qu’il y en aura toujours en 2019 pour les investisseurs avisés qui sauront les saisir.

(PS : Et si le sujet vous intéresse plus avant, n’hésitez pas à laisser votre mail dans le formulaire en haut à droite du site : vous recevrez mon guide expliquant les 2 méthodes principales que j’utilise pour investir et obtenir des rendements annuels >10%).