L’année 2020 est bientôt terminée, et il est donc temps de se poser la question : où investir en 2021?
Savoir où placer son argent n’est en effet pas toujours évident, aussi je vous propose un tour d’horizon de plusieurs types d’investissements très rentables afin de savoir où il est le plus judicieux (à mon sens) de placer son épargne pour 2021.
Ce que nous verrons (entre autres) dans cet article :
- Pourquoi le Livret A est désormais un mauvais placement
- Si vous devez investir dans les obligations en 2021
- Si vous devez investir dans l’immobilier en 2021
- Si vous devez investir dans les actions en 2021
- Si vous devez investir dans les cryptodevises en 2021
C’est parti pour un bref tour d’horizon des avantages et des inconvénients de chacun de ces placements aujourd’hui.
Investir sur son Livret A aujourd’hui : une mauvaise idée
Pourquoi commencer cet article en parlant du Livret A, un placement à très faible rendement qui rapporte seulement 0.5% aujourd’hui? Pour deux raisons :
- Tout d’abord il s’agit du placement préféré des français (et ce malgré son rendement, car il est très sûr)
- Le gouvernement vient de lui porter un coup fatal (alors qu’il ne rapportait déjà plus beaucoup)
En effet une réforme du Livret A vient juste de passer, et bien sûr elle ne va pas dans le bon sens pour les épargnants. Il a été annoncé qu’à partir de maintenant “le livret A n’aurait plus vocation à couvrir l’inflation“.
Si cette phrase ne vous parle parle pas beaucoup : cela veut dire concrètement que le placement nous fera désormais perdre de l’argent.
Pour résumer : l’inflation c’est la hausse annuelle du niveau général des prix des biens que nous consommons chaque jour. Initialement le Livret A avait pour mission de couvrir au moins ce taux pour ne pas faire perdre de pouvoir d’achat aux épargnants (si l’inflation est de 2% et le taux du Livret A de 3% : nous gagnons de l’argent. Si l’inflation est de 2% et le taux du Livret A de 1%, nous perdons en fait du pouvoir d’achat chaque année).
Le gouvernement n’est désormais plus tenu de couvrir l’inflation avec ce placement, et son taux actuel pour début 2021 est de 0.5% (alors que les cibles d’inflation sont autour des 1.7%). Ce qui veut dire qu’en terme réels nous perdrons en fait de l’argent en le plaçant sur un Livret A (source de ces informations, l’article du journal “le monde” en lien ci-dessus).
Alors, quelles sont les alternatives au livret d’épargne préféré des français?
C’est ce que nous allons voir ici.
Investir dans les obligations en 2021 : Des rendements négatifs en Europe
Les investisseurs qui recherchent des taux de rentabilité un peu plus élevés que les produits de banque traditionnels (sans toutefois prendre trop de risques avec leur argent) ont souvent l’idée de se tourner vers les obligations et les bons du trésor, ces placements qui paient des coupons réguliers garantis par l’état.
Si investir dans les obligations a historiquement été quelque chose de très profitable et d’assez peu risqué, le problème est qu’aujourd’hui en 2020, les taux de rendement de ces placements sont faibles à négatifs. Voyez plutôt :
Rendements des obligations américaines à 10 ans (à fin 2020) :
Rendements des obligations françaises à 10 ans (à fin 2020) :
Comme vous pouvez le voir ici, investir dans des obligations d’état (américaines ou françaises) en 2021 vous rendra difficilement riche avec des rendements respectifs de 0.8% et -0.35%.
Voyons maintenant si nous pouvons obtenir des rendements un peu plus intéressants.
Investir dans l’immobilier en 2021
Des conditions d’emprunt toujours favorables pour les investisseurs
Comme évoqué dans le paragraphe précédent : les taux d’intérêts sont toujours excessivement bas en Europe, et qui dit taux d’intérêts bas dit possibilité d’emprunter très peu cher! (et donc de devenir propriétaire et de se constituer un patrimoine à moindre coût).
Ces taux planchers sont donc une aubaine pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier aujourd’hui car ils peuvent facilement emprunter à des taux inférieurs à 2% pour financer des biens leur rapportant des rentabilités nettement supérieures.
Voyons plus en détails de quel niveau de rendement il est question dans le tableau suivant illustrant les rentabilités immobilières moyennes par ville.
Investir dans l’immobilier locatif : quels rendements espérer aujourd’hui?
(PS : Et si vous souhaitez en savoir un peu plus sur les prix, les rentabilités et la situation spécifique du marché immobilier dans votre ville en particulier, n’hésitez pas à utiliser l’outil très utile du site Rendement Locatif (via l’onglet “ville”) )
Attention toutefois, je tiens à apporter 2 nuances importantes aux chiffres donnés ici :
-Premièrement : les rentabilités annoncées ici sont des rentabilités brutes, c’est à dire qu’elles ne prennent pas en compte les frais associés à l’investissement immobilier locatif (charges courantes, taxes foncière, vacances locatives, etc…), donc dans les faits les rentabilité réelles “nettes nettes” sont en moyenne inférieures à celles de ce tableau.
-Deuxièmement : la bonne nouvelle en revanche, c’est que si vous êtes un bon investisseur, vous arriverez à dénicher des biens avec des rentabilités brutes bien supérieures à celles évoquées dans ce tableau, et ce même si vous êtes dans une ville qui à la base n’a pas une rentabilité exceptionnelle.
Pour vous donner un exemple, la rentabilité nette que j’obtiens sur mes appartements est supérieure de 3% à la moyenne du secteur dans lequel j’investis (et 3% de rentabilité en plus sur des sommes en centaines de milliers d’euros, cela fait une sacré différence).
Les 4 ou 5% que vous voyez ici peuvent donc sans problème se transformer en 7 ou 8% si vous savez investir (c’est d’ailleurs la rentabilité que j’ai obtenu sur mon dernier projet de rénovation de studio). Mais pour cela il faut savoir trouver les bons biens, et mettre en valeur vos appartements (et pour y parvenir sans prendre de risques excessifs, il convient bien entendu de se former et de ne pas y aller à l’aveugle).
Un bémol : attention à la concurrence!
Cependant faites attention : les taux bas persistant depuis plusieurs années commencent à pousser sévèrement les prix à la hausse dans de nombreuses agglomérations, ce qui peut rendre la recherche de bonnes affaires plus difficile.
La recherche de biens rentables peut donc demander (en plus des compétences) une certaine réactivité ainsi qu’une certaine persévérance (vous connaissez le dicton “si c’était facile, tout le monde le ferait“).
Ceci étant dit cela n’est pas non plus insurmontable si vous êtes motivé (et toutes les villes sont loin d’être dans la même situation que Paris). De plus vous n’aurez à faire l’effort de recherche qu’une seule fois pour obtenir un bien qui vous paiera ensuite tous les mois, le jeu en vaut donc la chandelle.
Et si vous n’avez pas le temps (ou l’envie) de partir à la chasse aux bonnes affaire, rassurez vous, l’achat d’un bien immobilier physique n’est pas la seule option que vous avez pour investir dans la pierre. En fait il en existe plusieurs qui vous permettront de faire fructifier votre épargne sans bouger de chez vous! (que nous allons voir dans le paragraphe suivant).
Investir dans les SCPI : de l’immobilier depuis chez vous!
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement en Immobilier), aussi appelées “pierre-papier” vous permettent d’acheter (simplement et depuis chez vous) des parts de fonds qui se chargeront d’acheter et de gérer de l’immobilier en direct à votre place.
Grâce aux SCPI, fini donc les soucis de recherche de biens et de gestion des locataires : vous déléguez entièrement cela à des professionnels qui se chargent de le faire à votre place et vous reversent les loyers.
Quels rendements sur les SCPI aujourd’hui?
Maintenant, vous vous demandez peut être combien ce type de placement rapporte? La réponse est variable en fonction du type de fonds dans lequel vous aller investir, mais globalement vous pouvez tabler sur des taux de rentabilité situés entre 4% et 7% par an.
Si vous voulez en savoir un peu plus sur ce type de placement je vous invite à visiter le site Portail SCPI, sur lequel vous trouverez (entre autres) un top 10 des meilleurs fonds du moment.
(P.S : Et si vous ne savez pas par où commencer dans le monde parfois un peu compliqué des SCPI, vous pouvez également fixer via leur site un rendez-vous avec un conseiller qui se chargera de vous guider (gratuitement) parmi les différents fonds disponibles.)
Investir en crowdfunding immobilier : une alternative à haut rendement
Si les 4 à 7% de rendement proposés par les SCPI ne vous suffisent pas, il existe des solutions alternatives… comme le crowdfunding par exemple.
Les plateformes de crowdfunding en ligne (immobilières et non immobilières) se sont popularisées au cours de ces dernières années. Sur ces plateformes, des promoteurs lèvent directement des fonds auprès de particuliers pour financer des projets, et vous pourrez trouver des investissements proposant des rentabilités (brutes) de 8 à 10% par an, ce qui est nettement plus élevé que la moyenne.
Attention cependant (vous vous en doutez), ces investissements ne sont pas sans risques et vous devrez prendre le temps d’étudier les dossiers sur lesquels vous souhaitez investir et diversifier vos placements si vous souhaitez consacrer une partie de votre épargne à ces placements à haut rendement.
Les investissements en crowdfunding ont cependant l’inconvénient d’être dans des projets beaucoup plus nichés et d’être beaucoup plus concentrés (et donc plus risqués) que des investissements en SCPI par exemple (où le gérant s’occupe de tout à votre place, et où vous placez dans un parc immobilier diversifié). Ces risques plus importants sont cependant rémunérés par une rentabilité plus élevée.
Si vous voulez avoir une meilleure idée de comment fonctionne ce genre de placement (et voir quelques exemples plus concrets de projets), je vous invite à visiter (par exemple) le site Homunity.
Investir dans les actions en 2021
Si vous êtes un lecteur régulier du site, vous savez que les actions sont un de mes placements préférés puisqu’il s’agit tout simplement du meilleur investissement à long terme, avec une rentabilité moyenne historique autour des 10% par an.
Cependant, comme vous le savez sans doute, l’année 2020 a été plus que chaotique au niveau économique du fait de la crise du coronavirus.
Comment cela s’est-il répercuté sur les actions? Que pouvons nous attendre pour la suite? Voyons cela plus en détails.
Marchés actions en 2020 : Où en sommes-nous?
A fin 2020, les marchés actions ont réalisé des performances plus qu’honorables compte tenu du contexte économique difficile dans lequel nous évoluons actuellement, voyez plutôt :
La bourse française se contente d’un modeste repli de -8% (malgré une gestion de la crise qui, nous pouvons le dire, n’a pas été franchement optimale #euphémisme), et les États-Unis quant à eux sont en hausse de +10% sur l’année (malgré les problèmes rencontrés, et les élections présidentielles).
Vers un rallye post-corona?
Le fait que les actions résistent plutôt bien dans un contexte économique difficile constitue un signe de robustesse plutôt favorable pour la suite.
Malgré la gravité des évènements que nous traversons : nous sommes en effet bien loin des -50% que nous avions pu connaitre en 2008 (par exemple), et comme je l’avais écrit dans un précédent article, une fois le problème du virus réglé (ou tout du moins sous contrôle), l’économie pourrait connaitre un rebond rapide (et avec elle, les actions).
A plus forte raison dans un contexte de taux d’intérêts toujours à 0 pour les mois (et sans doute les années) futures, et de banques centrales toujours très accommodantes, du fait de la faiblesse actuelle de l’économie.
Alors, quelles actions acheter en 2021?
Vous n’êtes pas sans le savoir, mais la crise a touché les différents secteurs de notre économie de manière très inégale (ce qui se traduit par de grands écarts au niveau boursier en 2020) :
Globalement, les secteurs technologiques, de l’e-commerce, ou des biens de grande consommation ont tous réalisé de très bonnes performances (comme je l’avais écrit dans mon article de mars “Coronavirus : Quelle actions acheter?“, ces secteurs étaient les mieux positionnés).
A l’inverse, de nombreux secteurs ont été très durement touchés par cette crise (le secteur pétrolier, le secteur de l’aviation, celui de l’hôtellerie, et le secteur financier, pour ne citer qu’eux).
Ce sont ces secteurs qu’il faudra surveiller en priorité pour les investisseurs désireux de jouer un rebond l’an prochain. Les périodes de crise étant synonymes d’opportunités en bourse pour les investisseurs malins : vous voudrez chasser en priorité les secteurs sur lesquels le pessimisme a poussé les prix sur des niveaux extrêmes.
(P.S : Si cet univers vous est totalement étranger, mon guide “Débuter en bourse : Par où commencer?” vous aidera à y voir plus clair, et vous donnera les principales étapes à suivre pour vous lancer sur de bonnes bases dans le monde de l’investissement en bourse).
Investir dans les cryptodevises en 2021
Depuis l’explosion de la bulle du Bitcoin début 2017, et la correction de -80% qu’ont connu la plupart des principales cryptos en 2018 (comme le Bitcoin, l’Ethereum ou encore le Ripple par exemple), le secteur des cryptodevises semblait depuis avoir perdu (au moins temporairement) son élan haussier pour une dynamique plus latérale.
Les choses ont cependant changé tout récemment et il semble que le Bitcoin se soit éveillé :
Comme vous pouvez le voir ici, nous nous rapprochons actuellement des plus hauts de fin 2017, et de la zone clé des 20 000 USD. Nous recommençons aussi régulièrement à avoir des posts de “fièvre spéculative” sur les réseaux sociaux, (comme nous pouvions en voir il y a quelques années) depuis que les prix ont repris la direction du nord.
Comme je l’avais déjà évoqué dans de précédent articles : les cryptomonnaies sont des actifs spéculatifs (ou a utiliser comme réserve de valeur numérique), ce qui fait que leur valeur n’est pas rattachée à de quelconques fondamentaux objectifs.
Les prix sont principalement ancrés dans la logique du sentiment, et la méthode de choix pour analyser le sentiment boursier reste l’analyse technique.
Au vu de la situation actuelle : une cassure des précédents plus hauts sur le BTC (sur la zone des 20 000 donc) pourrait déclencher une nouvelle vague de fièvre acheteuse, et une nouvelle envolée spéculative (principalement motivée par le “FOMO” comme disent les anglais, c’est à dire : la peur de rater le train).
Pour ceux d’entre nous qui se sentent le plus l’âme de spéculateurs : c’est une tendance du moment à garder en tête, pour les autres (et ceux qui veulent construire leur patrimoine sur du concret à long terme : tournez-vous plutôt vers la robustesse de la pierre, ou vers celle d’un bilan comptable solide).
(PS : Et pour ceux qui préfèrent avoir des chiffres précis : concernant les cryptos, je reste personellement sur le chiffre de 1 à 2% maximum du patrimoine total que j’avais donné il y a plusieurs années, compte tenu de leur grande volatilité).
Conclusion
Les conditions économiques générales changeant assez lentement (surtout en Europe depuis plusieurs années), les placements rentables pour ceux qui souhaitent investir en 2021 restent grosso modo les mêmes que les années précédentes, la faiblesse globale des taux d’intérêts poussant à aller chercher de la rentabilité sur des instruments comme les actions et l’immobilier plutôt que dans des produits d’investissements bancaires classiques qui ne rapportent plus rien.
Il faut cependant garder à l’esprit que nous évoluons désormais dans un environnement moins “facile” qu’au cours des années précédentes, et dans lequel avoir de solides connaissances boursières, et savoir placer son argent de manière défensive seront à mon sens des compétences cruciales pour espérer prospérer à long terme.
(PS : En espérant que cet article vous aura intéressé, et si vous souhaitez creuser le sujet plus avant, n’hésitez pas à laisser votre mail dans le formulaire en haut à droite du site pour recevoir mon guide présentant les 2 méthodes à haut rendement que j’utilise personnellement pour investir).
Super article comme d’habitude
Content qu’il t’ait plu, merci pour le retour positif 😉
Il est vachement intéressant
Article hyper interessant !
Merci Yann!
Bonjour,
Où investir en 2018 ? Bonne question. L’immobilier devient très encombré avec chaque blogueur qui vend sa méthode et Monsieur Toulemonde qui s’y lance.
La bourse reste LE bon plan.
Car toutes les grandes banques du monde y place l’argent créé de toute pièce par les organisation méta gouvernementales.
Mais en bourse il faut choisir les bons supports. Et cela, encore peu de gens savent le faire. Et pourtant cela reste très facile à faire.
Et surtout cela fonctionnera toujours.
Ce n’est pas parce qu’une valeur a fortement progressé que la probabilité de chute augmente (ou pas). C’est plus nuancé que cela. Il faut avoir les outils pour analyser les courbes de prix pour le dire.
Bonne continuation.
Bonjour Michel,
Le contexte global de taux bas fait que Mr Tout le monde se lance un peu dans tout en ce moment (cryptos, immobilier et bourse), et c’est logique car personne n’aime placer son argent à 0.75%.
Ceci étant dit il faut évidemment prendre le temps de bien faire les choses, sous peine de connaitre de sévères déconvenues.
Mais pour l’oeil aguerri il existe des opportunités dans tous les secteurs, le tout étant de se former pour savoir les reconnaitre et les différencier des pièges (qui leur ressemblent souvent), et d’éviter les prises de risques excessives ;
Cdt
Bonjour Pierre,
Je vais baser mes investissements sur 3 axes cette année: la bourse, l’immobilier et mon blog.
Concernant la bourse, j’investis via un tracker et pour mon compte titre je manque un peu de formation alors je ne lance pas pour le moment.
Pour l’immobilier, il faut un bon dossier. Même si les taux sont bas, si tu n’a pas de cdi ou de cdd dans la fonction publique, obtenir un prêt va être quasi mission impossible.
Pour investir en obligations y a t il d’autres marchés intéressant à part les usa?
Cordialement
Bonjour Olivier,
Pour les obligations il en existe de pays plus “exotiques” qui sont susceptibles de rapporter plus niveau rendement mais qui sont souvent aussi bien plus risquées que l’Europe ou les US.
Egalement le marché des obligations est difficilement accessible pour les particuliers (sauf en passant par le biais de trackers), donc les obligations dans lesquelles on peut investir sont aussi grandement conditionnées par l’offre de trackers ;
Cdt
Très intéressant votre article. La question de savoir où investir en 2018 se pose de plus en plus par les potentiels investisseurs. Personnellement, pour cette année 2018, j’ai investi dans les crypto monnaies sur le site ecrypto-international. Avec la volatilité du bitcoin, je me suis résigné à faire un placement financier dans cette monnaie. J’ai opté pour le Ripple et Stellar, qui jusqu’à présent, je suis satisfait des gains qu’ils me génèrent. Concernant la bourse, je suis bien tenté d’y investir. Pour le moment, je me limite aux monnaies virtuelles.
Le ripple affiche -80% depuis janvier et le stellar -70%.
Vous êtes sur d’être satisfait des gains générés 🙂 ?
je suis admiratif devant la qualité de votre blog, ça change de ce qu’on à l’habitude de voir.
En parcourant celui-ci, je m’attendais à voir un article traitant du blogging.
Ce serait intéressant d’avoir votre retour après quelques années maintenant, que ce soit en terme de temps, d’avantage, d’inconvénient et aussi l’aspect financier. Vous pourriez aussi donner votre avis sur le marché actuel et sur le business model de la vente de formation.
Vous conseilleriez de se lancer dans le blogging en 2018 ?
Merci d’avance de votre retour.
Bonjour Tom,
Effectivement c’est devenu aussi une partie de mes revenus, mais je ne voulais pas trop m’éparpiller concernant la thématique du site, et essayer de me concentrer sur l’investissement (je note déjà que mes articles immobiliers ont un peu moins de succès que les autres, je pense que les lecteurs viennent principalement sur le site pour mes articles boursiers, du coup j’essaie de me concentrer plus là dessus).
Pour répondre à votre question concernant le blogging : je pense qu’il y a toujours un marché pour la qualité (contrairement à ce que peuvent dire certains), ceci dit si je fais le rapport temps passé à travailler sur le blog / rémunération il n’est pas très bon (du moins par rapport à mes autres activités). De ce point de vue je pense que si le sujet du blog n’est pas une passion personnelle, et que le seul objectif est de gagner l’argent, il est facile de s’arrêter de publier assez vite (je pense que c’est en grande partie ce qui fait que la grande majorité des blogs échouent).
Ceci étant dit pour quelqu’un qui a une passion en particulier je pense que c’est un très bon moyen de créer une source de revenus supplémentaire. Cependant n’écoutez pas les gourous qui vous disent qu’internet = revenus passifs. D’expérience ce ne sont pas des revenus passifs du tout, il s’agirait plutôt d’un second travail (du moins si on souhaite bien faire les choses) ;
Bien Cordialement
Article super intéressant et qui dresse un tableau honnête de la situation actuelle.
Je suis surpris de voir des commentaires de 2017 sur un article intitulé 2019 mais j’imagine que c’est un recyclage 😉
Pour ma part, en 2018, je me suis retiré de la bourse et plongé dans le crowdlending et en ce début 2019, je commence à suivre à nouveau les bourses européennes de près en attendant la fin de la dégringolade et je vais concrétiser mon premier investissement immobilier locatif
Bonne continuation
Bonjour Thibault (et merci pour ce retour positif),
Effectivement concernant la date : pour des raisons de structure du site (et de simplicité), il m’est plus facile de mettre à jour annuellement mon article plutôt que d’en reposter un nouveau chaque année.
Il y a donc des commentaires plus anciens mais le contenu de l’article a bien été mis à jour pour 2019 pour chacun des investissements présentés 😉
Et bien joué pour la rotation stratégique en 2018, c’est important de toujours essayer d’aller vers les investissements qui présentent la meilleure espérance de gain en fonction du contexte global (qui est toujours changeant) ;
Bien Cordialement
Bonjour,
J’ai trouvé votre site vraiment très intéressant, merci de partager toutes ces informations :). Je suis tombé dessus par hasard en cherchant des infos sur les meilleures placements pour cette nouvelle année. Sans surprise, je retiens que les placements boursiers paraissent les plus intéressants, à condition de bien maitriser le sujet.
Dans la mesure ou je suis totalement débutant, quel(s) livre(s) pourriez vous me conseiller pour d’une part m’initier au sujet, contexte etc, mais surtout me permettre d’avoir assez de billes pour me lancer dans ce type d’investissement? J’ai noté “Et si vous en saviez assez pour gagner en bourse” de Peter Lynch et quelques autres, mais j’aimerais votre avis.
Pour info, je suis de formation ingénieure et n’ai strictement aucune notion en placement boursiers.
Bien à vous,
Bonjour Vince (et merci pour le retour positif),
Concernant les livres vous pouvez jeter un œil sur mon article « les 10 meilleurs livres pour investir en bourse » qui vous donnera sûrement plusieurs idées de lecture : https://plus-riche.com/apprendre-bourse-meilleurs-livres
Également si vous êtes motivé et que vous cherchez quelque chose de plus orienté concret et pratique par la suite , il y a aussi la formation vidéo du site : https://plus-riche.com/portefeuille-boursier-qui-rapporte
(Selon vos préférences et le temps que vous avez à y consacrer bien entendu)
En vous souhaitant de bons investissements futurs ;
Cdt
Vince,
Si vous êtes parfait débutant en bourse avec quasiment aucune notion, je vous conseil de commencer par «La bourse pour les nuls» qui est assez bien fait et relativement complet. Ce livre m’a beaucoup appris à mes débuts il y a quelques années.
Bien à vous,
Bonjour,
Voilà j’ai 23 ans et je me suis lancé dans l’investissement, il faut commencer tôt !
J’ai commencé à acheté mon appartement (bien situé) pour ensuite le louer. Puis j’ai ouvert un PEA à indice 4 pour être sur d’un meilleur redement que le livret A.
Puis je commence à investir dans des garages. Je commence par 1 puis je vais voir pour en avoir 3 ou 4 si ça fonctionne bien.
Très bon article ! Ca me rassure sur mes investissement. L’avantage est que je suis dans l’industrie et j’ai fais ma demande pour faire les plateforme pétrolière ce qui rapporte enormément.
As-tu des meilleures conseils sur la bourse ? Quel site utiliser ?
Merci beaucoup de me rassurer avec cet article.
Cordialement.
Bonjour Mehdi,
Merci pour ce retour positif et bravo, c’est un très bon départ! 😉
Cet article pourra sans doute t’aider pour ce qui est de bien débuter en bourse (ainsi que sur le choix du courtier) : https://plus-riche.com/debuter-en-bourse
Bien Cordialement
C’est un article super intéressant, j’ai vraiment hâte de franchir le pas et d’investir.
Merci Clara 😉
Merci pour une mise à jour de cet article.
Je voudrais ajouter quelque chose côté obligations. C’est certains que les les obligations offertes par les grands États comme la France, la plupart des pays européens, le Canada, les USA et tout ça n’offrent pas de super rendement, voir des rendements négatifs. Si quelqu’un souhaite avoir des obligations un peu plus risquées par contre, il peut se lancer dans les obligations municipales (je ne sais pas si une telle chose existe en France par contre). Ici au Québec, les villes peuvent emprunter et pour ce faire émettre des obligations selon des paramètres bien précis. Cela est plus risqué qu’une obligation d’un pays ou d’un province, mais moins qu’une obligation corporative selon moi. Au Québec, aucune municipalité n’a été en défaut de paiment depuis 1921 en fait. Et certaines grandes villes (au Québec, une grande ville, c’est plus de 100 000 habitants) offrent des taux intéressants: Gatineau à 3.8% pour 5 ans, Longueil à 3.25% pour 5 ans également. La seule municipalité que j’éviterais présentement au Québec, c’est Grenville-sur-la-Rouge, menacé d’une poursuite de plusieurs millions, représentant genre 20 fois son budget annuel, par un promoteur minier. Sinon, ben, éviter les villes américaines comme Détroit…
Je pense que les obligations ont, malgré leur faible rendement, souvent leur place dans un portefeuille d’investissement, en fonction du cycle de vie de la personne. Si par exemple on économise pour acheter une maison, ça peut être pratique d’avoir une partie de cette éparge en obligations et en placements à capital garanti, pour éviter comme moi de devoir vendre des actions à perte pour obtenir la mise de fond pour ma maison en 2009. Et une fois à la retraite, on a aussi moins le temps de se refaire en cas de crise, tsé, à 75 ans, la perspective de long-terme est plutôt réduite. Alors, protéger son capital devient important.
Bonjour François,
Merci pour ce complément d’information sur la partie obligataire, ce sont de très bonnes suggestions. J’ai traité de manière assez large chaque classe d’actifs dans cet article récapitulatif, mais il y a effectivement tout un éventail de sous options envisageables pour chacune d’entre elles, en particulier sur les obligations qui sont une classe d’actifs très riche (ceci malgré le fait qu’elles soient globalement moins rentables qu’elles n’ont pu l’être par le passé) ;
Bien Cordialement
Superbe article et plutôt d’accord avec vous sur vos choix d’investissement pour 2020.
Super article merci !
De mon coté je garde un oeil sur le palladium pour 2020…
Très intéressant tour d’horizon. Pourtant, affirmer aujourd’hui que les crypto, notamment BTC et ETH n’ont aucun fondamentaux objectifs me paraît un peu facile. Beaucoup de choses ont changé depuis trois ans, je pense au phénomène de la DeFi. Bien sûr l’environnement crypto reste hautement spéculatif, mais il est possible aujourd’hui de générer des rendements intéressants sans trop de risques. Je crois sincèrement que BTC et ETH, pour ne citer qu’eux, sont là pour rester, et auront à l’avenir de plus en plus d’influence sur la finance de manière générale.
Bonjour Bakisoo,
Pour ce qui est du passage sur la valeur fondamentale, comme le disait Buffet : la valeur intrinsèque d’une cryptomonnaie est la même que celle d’un carnet de chèque (dans le sens où elle n’est pas adossée à un cashflow, ou à un appareil productif dont on peut mesurer la création de valeur).
L’idée derrière cette comparaison n’est pas d’être péjoratif mais de garder à l’esprit que sur ce type d’actif : la valeur est 100% déterminée par le prix que les opérateurs sont prêts à le payer (en ce sens l’or physique est aussi “spéculatif” pour Buffett, car un Lingot d’or ne produit rien, ne génère pas de cashflow, et dépend à 100% de ce que les opérateurs sont prêts à le payer).
En espérant avoir pu apporter quelques éclaircissement ; Cdt
Bonjour,
Article intéressant du 12 décembre 2020, mais des commentaires de x années précédentes… Bizarre non ?
Bonjour Pat,
En effet, cela s’explique par le fait que je garde la trame de mon article afin de le mettre à jour d’une année sur l’autre dans chacune des catégories présentées. Cela m’évite de tout réécrire de mon coté, mais du coup les commentaires des années précédentes restent présents (et par respect pour ceux qui ont pris le temps de les taper, je ne les ai pas effacés 😉 ).
Il faudra peut être néanmoins que j’épure un peu tout cela un jour afin de gagner en lisibilité dans la partie commentaires ; Cdt
Bonjour,
Savez vous s’il existe un risque que Unilever ne soit plus éligible au PEA en cas de no deal s’il vous plaît ?
Je vous remercie.
Bonjour Gael,
Pas mal de questions au sujet du Brexit de mon coté en ce moment, du coup j’ai décidé d’en faire un court article, vous pourrez trouver la réponse ici : https://plus-riche.com/brexit-pea-actions-anglaises ;
Bien Cordialement
Bonjour Pierre,
Très intéressant, comme d’habitude.
Si je peux me permettre, il manque une classe d’actif dans cette liste: les métaux précieux. C’est à mon sens à ne pas laisser de côté, le nouveau gouvernement US semblant partisan (sans trop de surprise) d’une poursuite de l’inflationnisme monétaire et des versements directs aux citoyens, ce qui aura probablement pour conséquence la poursuite du cycle haussier en cours. L’or, cela va sans dire mais va mieux en disant, reste également la meilleure assurance en cas de déflagration monétaire, dont la probabilité d’occurence monte année après année. Ma pondération est d’ailleurs passée de 10 à 15% du patrimoine, en partie grâce à la belle année de hausse que nous avons connue.
Pour les obligations, je pense qu’il ne faut pas se concentrer uniquement sur les taux américains ou européens mais également ouvrir sa vision vers les zones géographiques qui font de la stabilité monétaire une stratégie de conquête des “parts de marché” du flux monétaire mondial. Je pense bien sur à la Chine et aux obligations chinoises.
Enfin, concernant les cryptomonnaies…quelle année avons nous vécue ! J’étais également partisan d’une pondération à 2,5%…sauf que cela est devenu 5 puis 7% après le fantastique rallye en cours depuis les plus bas de fin mars. Je crois à une belle année 2021 pour les cryptos-actifs et la blockchain, le BTC nous ayant habitués à des hausses bien plus conséquentes en post-halving, et l’arrivée d’acteurs majeurs (PayPal, institutionnels, …Blackrock?) plaident pour une forte montée de l’adoption et de la crédibilité de cette classe d’actifs (même si j’espère une bonne correction de 20-30% dans les quelques semaines à venir pour je pas revivre l’emballement de 2017)
Quoi qu’il en soit, la DIVERSIFICATION reste le maitre-mot de cette année à venir. Mon “portefeuille permanent maison” n’a, je pense, pas fini de montrer toutes ses qualités.
Bonne fêtes de fin d’année,
Pierre
Bonjour,
On n’est à l’abri de rien : un krack sur l’or n’est pas improbable quand une partie des institutionnels aura besoin de plus de liquidités pour aller sur du rendement plus intéressant. C’est connu : l’or ne fait, a priori et sur le long terme, pas perdre d’argent mais elle ne rapporte rien (zéro dividende). Et dans la potentielle plus value du cours de l’or il faut tenir compte de l’inflation et des impôts si on revend. L’or brille de milles feu et est rare mais rien de plus.
Il est important de se diversifier et de ne JAMAIS FERMER AUCUNE PORTE. Il faut garder l’esprit ouvert tout le temps.
Bonjour,
En effet pour ce qui est de l’or et des métaux pour du long terme j’ai traité le sujet un peu plus en profondeur dans de précédents articles (entre autres celui-ci : https://plus-riche.com/investir-dans-or et celui ci : https://plus-riche.com/meilleur-placement-long-terme ), j’y explique mon point de vue sur le sujet un peu plus en détails) ;
Bien Cordialement