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Chaines de Ponzi et options binaires : comment reconnaitre les arnaques financières

12 mars 2017 by Pierre 1 Comment

De la chaine de Ponzi aux options binaires en passant par les arnaques liées au trading en ligne, le monde financier regorge de gens prêts à tout pour essayer de vous séparer de votre argent. Certaines arnaques sont grossières et peu subtiles, d’autres sont plus difficiles à déceler et trompent même les gendarmes de la bourse (comme nous l’a prouvé il y a encore quelques années un certain Bernard Madoff).

Que vous ayez des doutes sur les offres d’investissement que vous recevez régulièrement dans votre boite mail ou que vous cherchiez à confier la gestion de vos économies à un tiers, vous trouverez dans cet article tout ce dont vous aurez besoin pour reconnaitre et éviter les arnaques financières.

Ce que nous verrons dans cet article :

  • Ce qu’est une chaine de Ponzi
  • Comment reconnaitre et éviter les arnaques pyramidales
  • Comment fonctionnent les arnaques liées au trading d’options binaires (et autres instruments)
  • Comment reconnaitre et éviter les sociétés d’investissement douteuses

Table des matières

  • Arnaque numéro 1 : La chaine de Ponzi
    • Comment fonctionne une chaine de Ponzi?
    • Comment reconnaitre une chaine de Ponzi?
  • Arnaque numéro 2 : La société de trading douteuse (options binaires)
    • Comment fonctionnent les arnaques aux options binaires?
    • Comment les sociétés d’options binaires prennent votre argent
    • Comment reconnaitre les arnaques liées au trading en ligne

Arnaque numéro 1 : La chaine de Ponzi

Pour commencer il faut savoir une chose : il y a un manque d’innovation flagrant dans le secteur des arnaques financières. La plupart des stratagèmes utilisés aujourd’hui en masse sur internet sont simplement des transpositions d’escroqueries financières qui existent depuis des décennies, ce qui (heureusement pour nous) les rend généralement assez faciles à déjouer une fois que l’on en connait les mécaniques.

Concrètement il existe en fait deux arnaques majeures qui sont ensuite packagées et repackagées sous différentes enveloppes marketing. Le système utilisé par Bernard Madoff par exemple est probablement l’arnaque financière la plus répandue et elle existe pourtant depuis plus d’un siècle. Il s’agit de la chaine de Ponzi.

Charles ponzi chaine de ponzi
Charles Ponzi en 1920

Comment fonctionne une chaine de Ponzi?

Popularisée par Charles Ponzi, escroc italien né en 1882, la chaine de Ponzi (aussi appelé « système de Ponzi » ou « pyramide de Ponzi ») est un système d’arnaque extrêmement simple qui sévit encore aujourd’hui à grande échelle et avec beaucoup de succès. Le système est le suivant : un individu ou établissement vous demande de lui confier vos fonds ; en échange, il vous paie un taux d’intérêts, souvent très attractif et bien plus élevé que la moyenne. Jusque là rien de bien différent d’un placement « classique ».

Sauf que les intérêts ne sont payés par aucune forme de placement financier mais simplement par l’argent des souscripteurs suivants. L’argent du client B paie les intérêts du client A, l’argent du client C paie les intérêts de A et B, l’argent du client D paie les intérêts de A, B, C et D et ainsi de suite. Ce système nécessite bien entendu l’acquisition constante et exponentielle de nouveaux clients jusqu’à ce que le système s’effondre fatalement en entrainant une perte totale du capital des derniers clients entrés. Les chaines de Ponzi sont bien sûr illégales, on les désigne également sous le terme de « cavalerie ».

Malgré le fait que ce type d’escroquerie soit aujourd’hui largement connu et popularisé par des cas comme l’affaire Madoff, les hauts rendements proposés par les escrocs et la difficulté à prouver que les intérêts générés ne sont pas issus d’opérations financières font que ces arnaques continuent de faire chaque année de nombreuses victimes.

Voyons maintenant comment les déceler.

Comment reconnaitre une chaine de Ponzi?

1/ Les Rendements élevés

Toutes les escroqueries commencent avec une proposition de rendements élevés. 15% par mois, 80% par an : comme le dit Warren Buffett, rien ne trouble plus le jugement que la perspective d’une grosse somme d’argent gagnée sans rien faire.

Lorsqu’on vous propose un produit ou un service sensé vous rapporter un rendement élevé, conservez en tête les deux chiffres suivants : les rendements moyens des marchés actions (10% par an) et les rendements des meilleurs investisseurs du monde (30% par an pour Warren Buffett, 20% par an en moyenne pour le top 1% des gérants de Hedge Funds les plus talentueux).

Si quelqu’un vous propose 10% par mois ou 100% par an, votre alarme anti escroc doit se mettre à carillonner. Vous avez en face de vous quelqu’un qui prétend pouvoir battre de plusieurs dizaines de pourcents (et les doigts dans le nez) les meilleurs cerveaux financiers de la planète.

J’ai pu voir par exemple certains sites qui proposaient des rendements de 2.25% (c’est précis) par jour. Intéressant. Si vous gagnez des rendements de 2.25% par jour pendant 1000 jours sur un investissement de 1000 euros vous terminerez (grâce à la magie des intérêts composés) avec un capital de 4 milliards d’euros soit l’équivalent du PIB annuel du Liechtenstein.

2/ La stabilité des rendements et leur faible volatilité

C’est un critère important souvent méconnu. Quelqu’un qui investit réellement dans des actifs financiers aura une courbe de performance boursière dite « volatile » : parfois il perdra de l’argent et parfois il en gagnera au gré des fluctuations des actifs financiers qu’il détient. Personne ne gagne à tous les coups en finance c’est impossible, tout le monde a de mauvais jours, de mauvais mois ou de mauvaises années, et la performance positive d’un investissement se fait dans la durée.

Maintenant voici à titre d’exemple la courbe de performance de Bernard Madoff.

madoff performance

Comme vous pouvez le voir il s’agit d’une quasi droite à 45 degrés sans aucune variation ni volatilité. Si quelqu’un vous vend ce genre de performance soyez extrêmement méfiant. Comme vous pouvez le voir les crises financières (celle des années 2000 par exemple) n’ont eu aucun impact sur la performance du fonds. Ceci est hautement suspect.

Une stratégie qui fait gagner de l’argent sans avoir aucune année perdante est l’équivalent du saint graal en finance. Et comme chacun le sait il n’a été trouvé par personne pour le moment ce qui veut dire que vous avez surement affaire à un escroc.

Plus généralement toute société d’investissement qui vous garanti des rendements journaliers, mensuels ou annuels élevés et toujours positifs quelles que soient les circonstances est une escroquerie.

3/ Le manque de transparence

Les escrocs seront toujours extrêmement opaques ou confus sur les stratégies financières qu’ils emploient pour obtenir leurs performances. Si une société essaie de vous vendre une stratégie financière qu’elle est incapable d’expliquer avec des mots simples, c’est un nouveau drapeau rouge.

Par exemple si vous lisez « Nous investissons sur un ensemble de marchés et de devises pour gagner des retours cibles stables de 10% par mois pour nos clients », c’est un descriptif qui ne vous dit basiquement rien du tout.

Si vous lisez « Nous investissons dans un ensemble diversifié d’actions et d’obligations de la zone euro » vous avez quelque chose de précis et vous pouvez facilement vérifier si le fonds est une escroquerie car vous savez que les rendements moyens des actions sont de 7% et les obligations un peu moins que cela donc si le fonds vous promet 100% par an, l’escroquerie est évidente.

C’est pour cela que la plupart des escrocs utilisent des produits financiers complexes. Leur relative opacité permet de dissimuler les fraudes plus facilement : Madoff prétendait par exemple utiliser des stratégies complexes basées sur les options. Les produits à effet de levier fonctionnent également assez bien pour dissimuler les fraudes (le fameux triptyque options, forex, et CFDs que nous allons voir plus en détails dans l’arnaque numéro 2).

Quoiqu’il en soit pour conclure sur les chaines de Ponzi, vous l’aurez compris : hauts rendements + faible volatilité + complexité + opacité = très probable arnaque pyramidale.

Arnaque numéro 2 : La société de trading douteuse (options binaires)

Cette catégorie d’arnaque concerne 80% des popups que vous voyez apparaitre sur votre écran si comme moi vous avez un jour tapé le mot « bourse » dans votre navigateur. Les véhicules principaux utilisés sont les options binaires et les instruments dont la cotation n’est pas centralisée (comme les CFDs ou le forex). Nous verrons pourquoi dans les points suivants.

Comment fonctionnent les arnaques aux options binaires?

Un message (email ou popup généralement) vous promet de faire rapidement et à moindre effort des gains mirobolants en bourse souvent en passant par des produits dérivés comme les options binaires ou par un marché à fort effet de levier comme le forex ou les CFDs. On vous demande ensuite de faire un virement vers le compte de leur société et on vous promet souvent un bonus ou des trades gratuits.

Ce genre d’arnaque peut aussi se faire par téléphone : vous êtes contacté par un courtier qui vous fait des promesses similaires de gains mirobolants et sûrs et essaie de vous forcer la main (à ce jour je reçois moi même ce type d’appel régulièrement).

Comment les sociétés d’options binaires prennent votre argent

Plusieurs options sont possibles.

  • Premier scénario : la société disparait purement et simplement une fois le virement de votre part effectué. C’est assez rare car l’arnaque est trop visible et ne permet pas de maximiser l’argent soutiré à la victime.
  • Second scénario (le plus répandu) : la société trade « contre vous » (c’est à dire qu’elle prend l’inverse de vos positions, lorsque vous achetez elle vend et vice versa) et attend que vous perdiez votre argent tout en empêchant les retraits sur le compte que vous aurez ouvert chez eux. Généralement la perte partielle ou totale du compte ne tarde pas à se produire car les probabilités sur ce type de trading sont par nature contre vous comme vous pourrez le constater dans cet article sur les dangers du trading). Et ils le savent.
  • Troisième scénario (qui va généralement de pair avec le second) : la société est « faiseuse de marché » c’est à dire que c’est elle qui côte les actifs sur lesquels vous misez. Ne vous êtes vous jamais demandé pourquoi les arnaques sont toujours sur des produits un peu exotiques comme les options binaires, les CFDs ou le forex et plus rarement ou jamais sur des actions classiques?

Et bien parce que ces produits ne cotent pas sur des marchés boursiers officiels et régulés mais sur des marchés dits « OTC » (Over the counter) qui sont des marchés parallèles sur lesquels les cours sont faits… par la société elle même. Ce n’est donc pas un « vrai » marché boursier que vous avez en face de vous mais des cotations données par la société, qui n’hésitera pas à les manipuler en votre défaveur pour que vous perdiez de l’argent.

Etre à la fois courtier et contrepartie est d’ailleurs interdit pas la loi, ce qui n’empêche pas certaines grosses sociétés de le faire quand même, la preuve avec le scandale récent de FXCM, un des plus gros courtier forex au monde qui a perdu son autorisation d’exercer le mois dernier.

Maintenant que nous avons cerné qui est l’ennemi nous allons voir comment l’identifier et éviter de se faire avoir.

Comment reconnaitre les arnaques liées au trading en ligne

1/ Absence de dépositaire des fonds agrée et fiable

Tout courtier officiel vous demandera de transférer vos fonds chez un dépositaire agrée par l’autorité des marchés financiers, la plupart du temps une banque, le virement que vous devez faire pour approvisionner votre compte n’est jamais directement au nom de la société. Si le bénéficiaire du virement est la société elle même, il s’agit d’une arnaque.

2/ Absence d’agrément AMF

Toutes les sociétés de courtage doivent être approuvées par l’autorité des marchés financiers pour pouvoir exercer, sans cela elles sont dans l’illégalité. Vous pouvez vérifier si votre courtier dispose bien d’un agrément sur le site de l’AMF et par la même occasion consulter leur liste noire qui est régulièrement mise à jour.

3/ Pays de résidence suspect

Une société qui réside hors zone euro ou hors états unis (et à plus forte raison dans un pays à risque ou un paradis fiscal) rendra très difficile sinon impossible aux autorités financières locales de récupérer votre argent si les choses se passent mal. Le pays de résidence de la société est donc un drapeau rouge supplémentaire (attention d’ailleurs, certaines essaieront de vous appâter avec de pseudos avantages fiscaux et la possibilité d’éviter l’imposition sur vos futurs gains de trading pour justifier leur siège social douteux).

4/ Manque de liquidité ou blocage partiel de la somme investie

Si une société se positionne contre vous dans vos opérations (comme évoqué plus haut) elle a besoin de temps et d’un certain nombre de trades pour faire passer votre argent de votre poche à la sienne sans que cela ne se voit trop. Vous vous retrouverez donc probablement face à toutes sortes de contraintes vous empêchant de retirer l’argent placé rapidement (nécessité de faire X opérations avant de pouvoir faire un retrait, ou bien commissions importantes ponctionnées sur la somme investie si vous retirez l’argent avant X mois, conseillers téléphoniques qui essaient de temporiser en vous donnant toutes sortes de raisons ridicules, etcetc).

Notez que ces 4 facteurs peuvent aussi être mixés avec des arnaques à la Ponzi (société qui vous propose de trader pour vous avec des rendements élevés soit disant garantis et un siège social exotique par exemple). En fait quasiment toutes les arnaques sont une variation autour de ces thématiques, donc vous saurez désormais quels éléments vérifier systématiquement.

Conclusion

Lorsque l’on lit ces stratagèmes à tête reposée on se dit toujours qu’ils semblent évidents et qu’on ne se laissera jamais avoir. Pourtant les chaines de Ponzi existent depuis plus d’un siècle et elles piègent encore des gens tous les jours.

Et l’abondance de popups liés aux options binaires prouve qu’il existe toujours un gros marché pour ces produits. Ceci parce que les sociétés qui se livrent à ces pratiques sont généralement équipées de commerciaux très convaincants et qu’elles n’hésitent pas à cibler les gens les plus vulnérables et les moins informés.

La meilleure parade face à cela est de diffuser un maximum d’informations sur ces pratiques, aussi n’hésitez pas à faire suivre cet article ou à le partager avec tous ceux à qui il pourrait être utile.

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Filed Under: Stratégie d'investissement

Comments

  1. Queen says

    8 janvier 2022 at 11:51

    Il y a quelques mois, je cherchais un courtier Crpto pour trader et j’ai été redirigé vers ce EverydaytradeFx sur google. Après avoir créé un compte, ils m’ont littéralement attaqué avec des appels provenant de divers numéros britanniques, des messages WhatsApp, des e-mails, etc. et m’ont persuadé de transférer l’argent de manière très agressive. Je ne suis soumis à aucune pression pour leur dire que cela ressemblait à de la fraude – ils l’ont nié mais n’ont pas encore eu de nouvelles d’eux. Ensuite, j’ai trouvé cette page avec plus de validation et comment ils ont trompé de nombreuses personnes innocentes. Ne donnez à ces personnes aucune information sur votre carte/compte bancaire et si vous avez ou avez perdu de l’argent en ligne, contactez rapidement votre banque ou une société de récupération de fraude réputée comme Lallroyal ?. org et signaler une tentative de fraude.

    Répondre

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