Retraite anticipée : les leçons d’un retraité de 33 ans!

Avez-vous déjà rêvé de prendre votre retraite anticipée? De partir 10 ans ou 20 ans avant l’âge règlementaire? Que diriez vous même de partir 30 ans avant? Vous pensez que c’est impossible? Je le croyais aussi. Mais pourtant c’est ce qu’à fait Jacob Lund Fisker, auteur du livre et du blog « Early Retirement Extreme » en prenant sa retraite à l’âge incroyable de 33 ans! Nous allons étudier dans cet article comment il a pu accomplir ce tour de force.

Qui est Jacob Lund Fisker et quel est son parcours?

Jacob est un ex astrophysicien américain dont les valeurs principales sont la frugalité et l’autonomie. En ayant réellement commencé à mettre de l’argent de coté à l’âge de 25 ans (puisqu’il a fait des études longues du fait de son cursus), il a prit sa retraite précoce à l’âge de 33 ans, soit en seulement 8 ans de vie active.

Si vous êtes comme moi, la première question que vous poserez est sans doute : retraité en seulement 8 ans, certes, mais combien gagnait-il? Il était doctorant après tout.

Et bien étonnamment Jacob ne gagnait pas tant d’argent que cela durant ses années de travail, du moins à l’échelle américaine. En fait tous ses revenus annuels sont détaillés sur son site internet. 20-25000 dollars par an avant d’avoir son doctorat, puis 40 000 dollars pendant 3 ans et 68 000 dollars pendant ses deux dernières années d’activité (il a donc eu un salaire plus haut que la moyenne pendant seulement 2 ans). Son secret ne réside donc pas dans un niveau de salaire improbable, de ce point de vue Jacob est un Monsieur Tout Le Monde.

Comment Jacob a pu prendre sa retraite anticipée

Jacob a pu atteindre son objectif grâce à des dépenses extraordinairement basses. En fait, il dit sur son site ne dépenser que 7000 dollars par an, ce qui lui a permis de mettre de coté énormément d’argent en peu de temps. La thèse de Jacob, c’est que n’importe dit disposant d’un salaire moyen dans un pays développé comme les Etats-Unis ou l’Europe peut prendre sa retraite après seulement 5 ans de travail actif si il s’en donne les moyens (et il l’a prouvé).

Son niveau de dépenses annuelles étant très bas, j’ai voulu néanmoins me renseigner sur les chiffres exacts, qu’il donne en toute transparence sur son site. Voici un récapitulatif de ses dépenses mensuelles:

• 270 USD/ mois pour un demi loyer (le loyer est partagé avec sa femme)
• 95 USD/mois d’assurance santé
• 100 USD/mois pour la nourriture (il cultive en plus un potager pour diminuer ses dépenses)
• 50 USD/ mois pour sa demi voiture (partagé avec sa femme)
• 95 USD/mois pour des cours d’arts martiaux (sa seule dépense non vitale)
• 50 USD/mois  de dépenses pour son chien
• 20 USD/mois pour internet

Ce sont là selon lui ses principales dépenses. Il dépense donc 680 dollars par mois au total, ce qui lui permet sur un salaire « moyen » de 2000 USD de mettre de coté 1380 USD par mois, tout en considérant, comme il le dit lui même, que les arts martiaux et le chien ne sont pas des dépenses vitales et qu’elles peuvent donc être retirées de l’équation si besoin. Cela nous donne effectivement un niveau de dépenses annuelles situé entre 7000 et 8000 USD (selon si l’on inclut ou non les cours d’arts martiaux).

Nous pouvons supposer que dans les faits des dépenses exceptionnelles doivent probablement s’ajouter à ce total (vêtements, anniversaires, frais médicaux exceptionnels imprévus, etc…), néanmoins le montant est si bas que l’on resterait bien au dessus du seuil de 50% de capacité d’épargne.

D’où viennent ses revenus de retraité anticipé?

Jacob à commencé à investir à seulement 29 ans. Il dit ne pas avoir de stratégies bien définie, mais il s’est éduqué sur la finance et investit lui même son capital (duquel il tire la rente qui lui permet de vivre en temps que retraité). Il ne donne pas sa stratégie exacte mais voici ce qu’il dit dans son journal :

« Age 32 – Started investing based on macroeconomic trends. Realized that while exact timing is hard, determining the next trend is possible by reading a lot and staying very informed. »

Il parle d’investir en se basant sur les grandes tendances macroéconomiques, ce qui ressemble beaucoup aux stratégies détaillées dans cet article. Pour ce qui est de la stratégie d’investissement elle a en fait peu d’importance ici puisque ses dépenses annuelles sont si basses, qu’il lui suffit d’avoir 200 000 ou 300 000 USD de placés à un taux de 4% pour être financièrement autonome.

Et pour ce qui est de réunir cette somme, cela lui prendrait seulement 6 ans sur la base d’un salaire moyen de 40 000 dollars et avec des dépenses annuelles de 8000 dollars.

Prendre sa retraite anticipée, c’est vraiment possible?

L’exemple de Jacob nous prouve que oui. Et vous l’aurez compris son arme secrète ne réside ni dans son niveau de salaire, ni dans sa stratégie d’investissement, mais tout simplement dans la réduction drastique de ses dépenses.

Est-ce que je conseillerais à tout ceux qui veulent prendre leur retraite anticipée de suivre l’exemple de Jacob? Pas nécessairement. Pour réduire à ce point ses dépenses, il a fait des choses plutôt extrêmes et difficilement réplicables (comme cultiver un potager qui produit une bonne partie de sa nourriture, vivre dans un mobile home, éviter les sorties, etc…), cependant son exemple nous ouvre les yeux sur ce qu’il est possible d’accomplir au niveau de ses finances personnelles, sans nécessairement gagner beaucoup d’argent, mais simplement avec de la volonté et de la détermination.