Résultats d’investissement 2017 (combien j’ai gagné)

Dans cet article je vais vous présenter en détails les résultats que j’ai obtenu sur mes différents investissements en 2017 (boursiers, immobiliers et nouvellement en cryptos), afin que vous ayez une vision plus claire des types de rendements que l’on peut obtenir, et afin de vous motiver (si ce n’est pas déjà fait), à passer à l’action.

Je sais que plusieurs lecteurs du site me demandent régulièrement des retours sur l’évolution de mes propres placements, néanmoins comme rédiger des comptes rendus mensuels serait probablement aussi ennuyeux pour moi à écrire que pour vous à lire, je me suis dit qu’un compte rendu annuel ou bi annuel serait probablement une meilleure idée.

Sans plus attendre commençons donc par les résultats boursiers pour 2017.

Résultats de mes investissements boursiers :

Comme anticipé dans l’article « où investir en 2017« , les actions ont encore connu une très bonne année.

Comme vous le savez si vous êtes un lecteur régulier du site, je fais du stock picking c’est à dire que je n’utilise pas de stratégie boursière dite « passive » pour investir en bourse. Ce choix peut me permettre de superformer significativement le marché à long terme si je fais bien les choses mais ouvre aussi la voie à la possibilité de le sous performer significativement si jamais je prenais de mauvaises décisions, c’est donc une solution qui peut être à double tranchant pour un investisseur, et il faut être certain de savoir ce que l’on fait lorsque l’on choisit cette option.

J’investis également exclusivement dans une certaine catégorie d’actions et mon but premier est de faire grossir les paiements que mon portefeuille me verse année après année sous forme de dividendes. Néanmoins cet objectif demeure assez vain si la valeur totale de mon portefeuille n’augmente pas elle aussi de concert année après année.

Garder un oeil sur la performance totale reste donc très important, même pour un investisseur qui a une stratégie essentiellement basée sur les dividendes, dans le sens ou toucher 10% de dividendes annuels ne sert pas à grand chose si la valeur de vos titres chute de 20% en parallèle.

Performance de mes actions en 2017

Voici un graphique retraçant l’évolution des valeurs qui composent mon portefeuille boursier européen comparativement à l’indice CAC 40 en 2017.

Comme vous pouvez le voir le portefeuille a fait mieux que l’indice cette année avec une performance de +17.6% (contre 11.8% pour l’indice CAC 40 sur la même période).

(N.B : Je tiens a préciser que les données de l’évolution du CAC 40 présentées ici sont celles de Yahoo Finance, et que le CAC 40 est un indice qui par défaut n’inclut pas les dividendes distribués, de ce fait sa performance réelle dividendes inclus est légèrement meilleure que celle présentée ici.

Néanmoins les performances données par boursorama pour le CAC 40 « classique » sur 2017 sont à ce jour de 9.26% sans les dividendes, et de 12.7% dividendes inclus. Il y a donc un léger écart selon les données utilisées mais nous restons grosso modo autour des mêmes niveaux, et dans tous les cas le portefeuille est au dessus).

Meilleur et pire performers

Meilleur performeur 2017 du portefeuille : Rubis (+58% sur l’année)

Pire performeur 2017 du portefeuille : Unibail-Rodamco (+3% sur l’année)

(n.b : ces performances sont données en « total returns », donc dividendes inclus)

Résultats de mes investissements immobiliers :

Vous le savez probablement si vous avez lu la page « commencez ici« , je possède 2 appartements en investissement locatif, et j’en ai acquis un troisième récemment qui sera lui aussi bientôt loué.

Ci-après voilà donc le total des loyers reçus pour l’année ainsi que le montant total des crédits remboursés :

Montant total des loyers reçus en 2017 : 13 620 euros (7200 euros sur l’appartement 1, 6420 sur l’appartement 2)

Montant total des crédits immobiliers remboursés en 2017 : 11 304 euros

Quelques nouvelles de l’appartement numéro 3

L’appartement numéro 3 a pris plus de temps que prévu à terminer (il y a eu du retard sur le chantier suite à des délais de livraison de fenêtres plus longs que prévus ainsi qu’à une épidémie de grippe chez les ouvriers : ce sont malheureusement des choses qui arrivent en immobilier).

Ceci étant dit l’appartement est maintenant fini a 95% et devrait donc pouvoir être loué ce mois-ci ou le suivant.

Prévisionnel de l’appartement numéro 3 :

Le prévisionnel pour 2018 serait d’une rentrée de loyers entre 6000 et 6600 euros (je préfère donner une fourchette plutôt que d’être directement trop optimiste dans mes prévisions).

Les échéances à rembourser à la banque seront de 4120 euros.

Le total des loyers prévisionnels sera donc de 19 620 euros sur les 3 appartements.

Le total des remboursements à faire à la banque sera de 15 424 euros.

Tout ceci en précisant que j’utilise actuellement le mode d’exploitation le plus passif qui soit (c’est à dire la location à l’année), et qu’étant dans une région très touristique, il serait possible de relever significativement le niveau des recettes en les exploitant en location saisonnière ou en location mixte (étudiants en période scolaire, BNB l’été).

Chose que je ne fais pas actuellement car j’estime que ces modes d’exploitations sont bien trop chronophages pour quelqu’un qui ne gère pas ses appartements à temps plein (ou pour quelqu’un qui n’a pas un emploi du temps très flexible).

Commentaires et remarques

Comme vous pouvez le voir, même si j’ai tendance à parler plus souvent de bourse que d’immobilier sur le site (car en général c’est le contenu qui m’est le plus demandé, et que la bourse est initialement mon métier), l’investissement locatif représente une part importante de ma stratégie d’investissement globale.

En cette période de taux bas j’ai en effet tendance à utiliser l’immobilier comme un substitut obligataire ; les obligations d’état ne rapportant actuellement pas grand chose. L’immobilier constitue à mon sens un bon choix alternatif d’investissement à faible volatilité effectuant des paiements réguliers (car dans les secteurs économiquement stables à forte demande, les prix de l’immobilier sont généralement bien moins volatils que ceux des actions).

Le tout avec en plus la possibilité d’utiliser l’effet de levier pour augmenter ses rendements globaux (le seul point négatif étant que l’immobilier est bien plus chronophage que les obligations au niveau de la gestion et de la recherche de biens).

Ce genre d’investissement demande donc plus de travail qu’un portefeuille boursier mais est également susceptible de vous rapporter des rendements importants (si vous faites bien les choses).

Résultats de mes investissements en cryptodevises :

C’est nouveau pour moi et j’avoue avoir graduellement décidé de consacrer une portion extrêmement mineure de mon capital aux cryptodevises (décisions prise en grande partie grâce aux interactions avec les lecteurs de ce site).

Vous allez probablement comprendre pourquoi en lisant les gains à 4 mois réalisés.

Comme vous le savez sans doute si vous me lisez régulièrement je privilégie essentiellement les investissements défensifs et assez sûrs (ce qui ne veut pas dire qu’ils ne sont pas rentables pour autant comme vous avez pu le voir plus haut). Tout l’inverse des cryptodevises donc. Et je privilégie surtout les investissements qui paient régulièrement (des loyers ou des dividendes), ce qui est une méthode d’investissement à long terme beaucoup plus sûre que d’essayer de spéculer sur la dernière tendance du moment.

C’est ce genre de méthodes que vous devez privilégier si vous souhaitez devenir un jour financièrement indépendant, prendre votre retraite anticipée, ou plus généralement avoir la liberté de faire ce que vous voulez sans perdre le sommeil à chaque fois que les marchés chutent de 5 ou 10%, et sans devoir rester collé à votre écran en actualisant les cours toutes les 5 minutes (chose que je n’ai pas manqué de faire au cours de ces dernières semaines pour suivre ma (pourtant très faible) position en bitcoins).

La part de mon capital que j’ai placé initialement en cryptodevises est donc très faible par rapport à tout le reste, de sorte qu’un évènement tragique (de type -80% sur le secteur) ne puisse pas impacter significativement mon patrimoine total. Néanmoins, comme vous allez le voir, ce faible investissement a grossi assez vite.

Les gains entre le point haut du bitcoin et mon prix d’achat initial ont été d’environ 360% (plutôt pas mal en 4 mois, on avoisine les 90% de gains mensuels). Bien entendu, ce rythme de hausse aussi ridicule que vertigineux ne pouvait pas durer éternellement, comme je l’avais posté sur la page Facebook du site (n’hésitez pas à la suivre si ce n’est pas déjà fait, j’y poste de temps en temps ce genre d’alertes) :

J’ai donc pris une partie de mes profits proche des plus hauts ce qui m’a évité d’encaisser de plein fouet la correction de 40% qui s’en est suivie (et comme on ne peut jamais vraiment savoir quand une bulle éclate ou non avant que cela ne se soit effectivement produit, j’ai gardé environ la moitié de la position, les gains latents sur la position ouverte restante sont autour des 160% au moment ou j’écris cet article).

La force du Bitcoin et des cryptodevises au cours de ces derniers mois était que leur hausse a été telle qu’il était possible de rentrer avec disons 1000 euros, doubler votre capital, sortir votre mise initiale de 1000 euros et de laisser le reste de la position courir sans aucun risque (c’est une technique pour limiter son risque, il en existe beaucoup d’autres. Bien sûr cela implique de ne pas rentrer en fin de bulle…).

J’en suis donc là aujourd’hui sur les cryptos : ma mise de départ est sécurisée et récupérée, et le reste de ma positon initiale est toujours dessus pour jouer un éventuel « home run » gratuitement.

Le mot de la fin :

2017 a été une bonne année pour la grande majorité de mes placements comme vous pouvez le voir.

Bien entendu les choses ne seront pas toujours aussi simples. Comme je l’ai répété plusieurs fois sur le site, il a été relativement facile de gagner de l’argent au cours de ces dernières années en temps qu’investisseur (du moins pour peu qu’on ait les bonnes méthodes), car les conditions générales étaient très favorables à tous ces placements.

Les choses continueront-elles sur celle lancée en 2018?

Je ne suis pas devin, mais un principe fondamental de la bourse et de l’investissement en général est qu’une tendance, une fois bien établie, a tendance à persister jusqu’à rencontrer en face une force égale mais opposée. Je pars donc personnellement toujours du principe qu’en l’absence de changement majeur dans les conditions économiques générales (ou de choc inattendu), les choses ont à priori plus de chances de continuer sur leur lancée que de se retourner soudainement.

Et si il y avait effectivement un choc (chute boursière majeure, ralentissement économique), les stratégies que j’utilise ont fait preuve au cours des cycles économiques précédents de robustesse durant les récessions.

Je ne détiens que des sociétés de haute qualité qui ont une très bonne capacité de résistance aux environnements économiques difficiles, et des appartements situés dans des zones à forte demande, ce qui leur confère une meilleure résistance au niveau des prix et des loyers, et ils ont été achetés en dessous du prix du marché local, ce qui leur confère une marge de sécurité en cas de revente.

Conclusion

Si tout cela vous a intéressé et que vous êtes un débutant qui ne sait pas trop par où commencer, ou que vous êtes investisseur mais que vous avez obtenu en 2017 des résultats qui n’étaient pas à la hauteur de vos attentes, n’hésitez pas à jeter un coup d’oeil à ma formation boursière ainsi qu’à ma formation immobilière (en fonction de votre projet).

Elles ont déjà aidé beaucoup de lecteurs du site, et vous y découvrirez en détails les méthodes d’investissement que j’utilise en bourse (quelles actions j’ai acheté, à quel moment, pourquoi, comment je les trouve, etc) et en immobilier (comment trouver des appartements rentables, structurer son projet, réduire sa fiscalité, répéter les opérations même avec peu de capital, etc). 

En vous souhaitant un excellent début d’année 2018, et en vous disant a très bientôt sur le site.