Devenir Investisseur (à temps plein): Comment faire?

Un investisseur est une personne qui place son argent sur différents supports (bourse, immobilier, ou métaux précieux par exemple) de manière à en tirer un rendement. Devenir investisseur permet d’utiliser ces rendements pour créer un complément de revenus important, et même à terme, de vivre sans avoir besoin de travailler grâce aux dividendes et aux loyers perçus.

Cependant, devenir un bon investisseur n’est pas nécessairement chose facile. Il faut avoir de bonnes connaissances en économie et surtout, savoir reconnaitre et saisir les opportunités lorsqu’elles se présentent. Dans cet article, nous allons donner quelques clés expliquant comment devenir un bon investisseur.

Ce que vous apprendrez ici :

• La différence entre un investisseur et un spéculateur
• 5 bonnes raison de devenir investisseur
• 6 conseils pour réussir en investissement

Qu’est ce qu’un Investisseur (et ce qui le distingue d’un spéculateur)

Un investisseur est quelqu’un qui place du capital dans l’espoir d’obtenir un rendement. Tout le monde peut par définition devenir investisseur, mais il existe des différences de taille entre un amateur et un professionnel. Un bon investisseur est quelqu’un qui  prend un risque minimal, dans l’espoir d’obtenir un rendement maximal. Il sait reconnaitre les bonnes opportunités et les saisir.

Deux facteurs principaux distinguent l’investisseur du spéculateur : l’horizon temporel et le niveau de risque. Un investisseur a typiquement un horizon de temps plus long que le spéculateur. Il cherche à placer son argent dans la durée dans des projets et des entreprises solides, et à limiter son risque. Un spéculateur cherche généralement à réaliser un profit rapide en prenant des risques élevés.

Dans l’inconscient collectif, le spéculateur se rapproche plus du joueur et l’investisseur, de l’homme d’affaires. Les supports d’investissement utilisés sont multiples : actions, obligations, immobilier, matières premières sont généralement les véhicules les plus utilisés.

Pourquoi devenir investisseur? (et pas spéculateur)

Pour une raison majeure et essentielle : il est bien plus aisé de réussir en temps qu’investisseur qu’en temps que spéculateur. Plusieurs raisons à cela :

• Les marchés ont tendance à monter à long terme (que ce soient les obligations, les actions ou l’immobilier), ce qui réduit l’importance du timing. Un investisseur qui rentre sur un bon titre au mauvais moment aura peu de chances de sortir perdant si il compte le garder 10 ans. Le spéculateur n’a pas cette chance. Augmenter son horizon d’investissement permet de profiter de la dérive haussière naturelle des marchés boursiers et de la croissance à long terme des sociétés et de l’économie.

• Les spéculateurs perdent souvent leur capital rapidement, du fait de leur prise de risque importante, ce qui ne leur permet pas d’acquérir l’expérience nécessaire pour avoir une bonne connaissance du ou des marchés sur lesquels ils opèrent. Dans les faits plus de 90% des traders finissent perdants. Choisir de devenir investisseur plutôt que trader augmente automatiquement vos chances de réussite.

• Les frais de l’investisseur sont plus faibles, car il fait peu de transactions au cours d’une année. Il paie donc moins cher en commissions et en frais de courtages. Les frais cumulés ont un impact très important à long terme, et les minimiser est essentiel pour gagner de bons rendements.

• La fiscalité est plus légère. En effet, vous n’êtes taxés sur une plus value qu’au moment ou vous vendez (que ce soit de l’immobilier ou des titres). Si votre objectif est d’acheter un actif de qualité qui vous paie un rendement tous les mois et que vous comptez garder indéfiniment, vous ne payez jamais l’impôt sur la plus value. Devenir investisseur vous permet d’optimiser naturellement votre fiscalité.

• Moins de stress et moins de travail à fournir. Vous serez bien plus serein en ne faisant que quelques transactions et en laissant tranquillement grossir votre portefeuille qu’en passant la journée devant votre écran à angoisser pour vos positions. Et en plus vous aurez une meilleure performance. Devenir investisseur maximise naturellement le rapport temps passé/rendement obtenu.

Comment devenir un bon investisseur? (6 conseils clés)

C’est là que les choses se corsent. Il n’existe pas réellement d’école ou de formation pour apprendre à devenir un bon investisseur (mais il y a ce blog!). J’ai moi même un Master en Finance et si j’ai appris plein de choses sur les bancs de la faculté, je peux vous dire que ce n’est pas là bas que j’ai appris à investir correctement.

Cependant j’ai eu la chance de connaitre plusieurs investisseurs de talent, mais aussi un nombre plus grand encore de spéculateurs (gérants de portefeuilles professionnels autant que clients particuliers) qui ont perdu tout ce qu’ils avaient.

Pour vous éviter cela et devenir un investisseur gagnant, voici une petite liste de conseils qui, je l’espère, vous seront utiles.

1/ Éduquez vous au maximum

C’est la base. Vous devez être sur connaitre sur le bout des doigts le véhicule d’investissement que vous utilisez et le marché sur lequel vous opérez. Comme le conseille judicieusement Warren Buffett : Investissez dans ce que vous connaissez.

Cela vous permettra 2 choses : développer une confiance dans votre expertise, et savoir quand tenir votre investissement et quand adapter votre stratégie lorsque les choses ne se passent pas comme vous l’aviez prévu.

Un exemple concret : Warren Buffett (pourtant élu meilleur investisseur du 20ème siècle) a toujours refusé d’investir dans les actions internet durant les années 2000 parce qu’il jugeait ces compagnies trop risquées et qu’il ne comprenait pas bien leur business.

Tout le monde s’était moqué de lui pour cela à l’époque. Lorsque la bulle spéculative a explosé quelques années plus tard, Buffett était serein alors que beaucoup de ses détracteurs se sont retrouvés ruinés. Cela parce qu’il a su coller à son domaine d’expertise, et ne pas tenir compte de l’opinion des autres (2 traits de caractère essentiels).

Ce qui m’emmène au point suivant.

2/ N’écoutez pas les conseils d’investissement des autres

Nombreux sont les prêcheurs  dans le monde de l’investissement qui parlent énormément mais qui n’ont jamais misé un euro de leur poche sur les « précieux conseils » qu’ils vous donneront.

Votre banquier est là pour vous vendre ses produits et toucher des commissions, pas pour vous donner des conseils efficaces, votre agent immobilier est là pour les même raisons, les journalistes financiers reçoivent leurs salaires que leurs conseils soient bons ou mauvais, les professeurs d’université répètent des théories qu’ils ont lu dans des livres.

Et les analystes boursiers ont plus souvent tord que raison d’après les études statistiques qui ont été faites sur leurs recommandations. Vous seul êtes le mieux qualifié pour gérer votre argent, car personne n’est plus motivé pour vous enrichir que vous même.

Développer votre expertise est la seule voie raisonnable vers le succès en investissement.

3/ Connaissez-vous vous même (tenez compte de votre personnalité)

Qu’est ce que je veux dire par là? C’est simple. Si un investissement vous empêche de dormir la nuit, ne le faites pas.

Je connais des gens qui refusent catégoriquement de prendre un crédit à la banque, ce qui est problématique si l’on veut devenir investisseur immobilier. Ils pourront se tourner plus naturellement vers la bourse.

A l’inverse je connais des gens qui consultent obsessionnellement le cours de leurs actions toutes les cinq minutes dès qu’ils ont une ligne de titres en portefeuille, et qui vendent tout dès que la position bouge de quelques pourcents contre eux. Se tourner vers l’immobilier où il n’y a pas de cotation en temps réel réduira leur anxiété.

Il n’y a pas de meilleur solution absolue, mais il y a une solution qui vous convient mieux à vous. Trouvez là et utilisez là, c’est votre job.

4/ Apprenez à reconnaitre les opportunités

Dans chaque période de l’histoire, certains investissement ont obtenu de bonnes performances et d’autres ont eu des performances abominables. Ceci étant lié au contexte macroéconomiques et aux conditions générales, qui sont sans cesse changeantes.

En période de croissance, les actions sont la classe d’actifs à privilégier. En période de déflation les obligations sont à privilégier. En période de forte inflation les actifs tangibles sont un bon placement.

Si vous achetez des actions en plein marché baissier, vous pouvez sélectionner les meilleures sociétés, vous aurez probablement de mauvais résultats sur vos placements. Si vous achetez des métaux précieux en pleine déflation, vous perdrez de l’argent. Tout cela pour dire que si votre grand père a fait une fortune en achetant de l’or il y a 50 ans, ne faites pas comme lui en pensant que cela remarchera aujourd’hui, car le contexte économique à changé.

Sachez en permanence quelles sont les conditions générales, et si elles jouent en faveur ou en défaveur de l’investissement que vous voulez réaliser (si vous voulez en apprendre plus sur là dessus, je vous invite à lire l’article « toujours savoir où placer son argent« ). Ceci demande quelques bases en économies, mais rien d’insurmontable.

Et vous verrez, il y a toujours une opportunité quelque part.

4/ Gardez l’esprit ouvert (et soyez humbles).

En investissement, il ne s’agit pas d’avoir raison ou tord, il s’agit de faire de l’argent. Sachez reconnaitre quand vous avez tord et réajuster votre stratégie d’investissement.

Si vous voulez devenir un bon investisseur, ne laissez pas votre égo se mettre entre vous et un placement rentable. Remettez vous sans cesse en question.

5/ Soyez patient (et discipliné)

Rome ne s’est pas faite en un jour. Souvenez-vous qu’investisseur est synonyme de long terme. Nombreux sont les investisseurs qui ont des résultats décevants en dépit d’une bonne stratégie parce qu’ils ne sont pas assez patients et disciplinés pour la suivre à la lettre.

Pour vous détendre, rappelez vous que le temps est votre ami en investissement, il joue en votre faveur si vous avez mis en place une stratégie de qualité. Chaque jour qui passe met de l’argent dans votre poche, alors inutile de se stresser.

Conclusion

Nous avons vu dans cet article quelques grand principes clés pour devenir un bon investisseur. Maintenant si vous voulez du concret, vous allez devoir commencer à développer votre expertise, et à vous former.

Pour cela, vous pouvez commencer par de bonnes lectures. Voici une liste des 10 meilleurs livres boursiers à mon sens pour démarrer sur de bonnes bases (à moindre coût).

Et si vous voulez allez plus loin, vous trouverez sur ce site une formation boursière, et une formation immobilière. Les deux ont été développées par mes soins après plus de 10 ans passés sur le terrain à investir (vous retrouverez les détails de mon parcours d’investisseur sur le site).

N’hésitez pas à y jeter un œil si vous souhaitez vraiment devenir investisseur à temps plein, et approfondir vos connaissances!